民眾投保錯置的關鍵原因有6個。總結來看,民眾對保險的認知不足,對保險商品所能發揮的功能不夠瞭解,也無法確認自己的投保目的,因而錯誤投保。不僅排錯了投保的優先順序,也錯置了投入程度。
人生在世,都將面臨著無法逃避的4大風險:一是走得太早,責任未了;二是病得太久,成家庭負擔;三是活得太長,準備不足晚景淒涼;四是殘障失能,未來無以為繼。
人生4大風險,就成了一張壽險全盤規劃的羅盤,如圖一,從身故、意外殘廢、意外住院、意外醫療、住院醫療實支實付、住院日額型、癌症醫療、長期看護、重大疾病等規劃,人生風險規劃全都建構在圖一中。
在自我檢視保險規劃過程中,已有足夠的保障就用色塊填滿,還不足的部分就畫上虛線,完全無保障則留下空白。如此檢視完後,圖一的內容就會一目瞭然,瞭解自己下一步該要補足哪一些風險缺口?
而人生,就猶如這一個輪盤,風險是個飛鏢,飛鏢一射出,如果射中的是色塊,飛鏢會彈回,它傷不了你的人生;如果射中的是虛線,就像是紗窗,它會有些阻礙,但仍能直接穿越,不過傷害較小;但如果很不巧的是射中輪盤上的空白處,風險就會直接登門而入。
很多人總說「保險是騙人的」,其實是因為他自己整體的風險保護網不足,所以當碰到問題,都誤以為是保險公司不理賠或者賠不夠,但其實最真實的原因是,在投保時根本不瞭解保險真正的意義與價值。
從問題看,投保錯置現況
不瞭解保險真正的意義與價值也展現在投保數字上,如壽險公會統計資料顯示,二○一六年臺灣壽險業不論新契約保額與有效契約平均保額皆雙降,新契約平均保額為53萬3,000元、有效契約平均保額下降為77萬5,000元,平均身故理賠金額僅約56萬元,顯示實際投入純壽險保障的保費仍占少數。
再根據主計總處統計,二○一六年臺灣平均每人國民所得為63萬4,907元,也就是說,壽險保額應有630萬元,實際的保額數字與遵守「雙十原則」規劃間,差距甚遠。
原因就出在民眾的投保錯置,從以下問題更可以看出問題點,包括如:
[…] 1. 解析民眾保險規劃錯置6大原因 […]