單身者的財務規劃建議

譯◎梁涵英

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桑傑 Sanjay R. Tolani

★阿拉伯聯合大公國及新加坡Goodwill World執行長
★三代保險世家:目前全球擁有7家跨國金融服務公司及40名助理
★榮獲3屆國際龍獎IDA傑出業務白金獎
★19歲成為百萬圓桌MDRT最年輕的會員,共獲得15屆MDRT成為榮譽會員,其中2屆為COT,11屆為TOT;28歲時成為最年輕的MDRT終身會員
★專長是為資產高淨值富豪個人或超級富豪家庭提供投資及理財規劃服務,客戶遍布53個國家
★擁有2個學士學位、3個碩士學位,目前正在攻讀金融博士學位
★著作:《28000》於全球銷售,目前已出版4種語言


我建議單身朋友們盡可能把賺到的錢存下70%,因為當我們只是自己一個人,都存不到70%的時候,一旦結婚後,若只有一個人上班賺錢,而開銷幾乎是婚前的2倍,以目前支出約占所得30~35%的狀況,一旦成立家庭,支出占比馬上躍升至70~80%,至少你還可以存下20%的收入。若是在單身時期都存不到收入的70%,你可能把錢花在不該花的地方,將來的預算與支出肯定會出問題。

以上所提皆不曾寫在任何一本書上,也沒有人規定單身的朋友們就一定要把錢存下50%、60%或70%。但是請你稍微思考一下,如果單身人士存不到這個數字,就供養不起婚姻,就算舉行了婚禮,單薪家庭也無法支撐一個家庭的所有開銷,夫妻必須都要有工作、有收入才能養家活口,那小孩子出生之後怎麼辦呢?這個家庭永遠也沒辦法生存了。

 

做好預算計畫

和成雙成對的兩人世界比較起來,一個人特別容易感到沮喪。因為一個人會覺得寂寞孤單,於是容易把錢花在不必要的地方,像是買新車,到處旅行,參加各種社交聚會,為的是引起大家的關注,若是沒有這些事,覺得很容易就被身旁的人遺忘了。

當我為單身朋友們規劃時,最常給的幾個建議是,請你每月想想要買什麼禮物送給自己?一定要是能令你感到開心快樂的一份禮物。這麼做有什麼好處?它可以預防自己莫名奇妙地亂花錢。

每月想一想,計畫接下來的十二個月要把錢花在什麼地方?有規劃的揮霍是可以的!給自己買禮物也是可以的!事先決定好要花多少錢在自己喜歡的人、事、物上,可以避免到最後都不知道錢花到哪裡去。

 

通常缺乏預算計畫,是導致許多單身人士最後流落負債的原因。所以,單身朋友們在購買保險及做財務規劃時,有3件重要的事需要做到:

第一、確保擁有適額的健康保險。當你收到醫藥費帳單時,健保可以保全你的積蓄與資產。

第二、擁有足額的所得替代保障。當發生事故,收入中斷,單身人士沒有後盾可以依靠,沒有另一半,沒有配偶可以分擔幫忙,怎麼辦呢?最後只好用盡過去累積的所有儲蓄。

第三、準備好優質的退休計畫。當你獨自一人又年紀漸長,必須確保每個月是否能夠如期收到穩定的收益,如果沒有每個月的固定進帳,到那時已沒有任何人可以作你的靠山了。

一個人也有好處的!你可以允許自己自私一點。有另一半的、有同伴的,我們需要考慮到他們的需求、欲望以及是否能令他們有滿足感。而單身的權利和益處就是可以只為自己打算和著想,為了正當的理由而自私——以自己的幸福考量為第一優先。

最後給單身朋友的6點財務建議:

1.瞭解自己真實的花費。小額債務加總起來後,可能會超出預算規劃,因此請密切關注追蹤你的必須開銷支出。

2.獨自用餐時,避免外食昂貴的食物,嘗試留在家裡自己動手做飯,在家做飯可以便宜很多,而且品質總是在自己的掌控之中。加上潛在的對象會特別尋覓會做飯的對象(對女性和男性都是如此)。因此,盡情炫耀你的烹飪技巧吧!

3.從你的第一份工資中,開始累積應急基金,或者買份保險。因為單身者最糟糕的情況是,在你生病躺在床上時,建立的是負債。

4.如果你的個性中,擁有慈善公益的特質,可以從小處著手,作為一個給予者所帶來心靈的滿足,除了可以建立起對於工作的啟動力量,也帶來不同的快感。但不要做得太過度,或做出超出你能力範圍的承諾。

5.我們生活在一個及時行樂的世界裡。永遠記住這可能不是最好的處理方法,有時遞延一些購買衝動,對於掌握好你的預算是有益的。

6.有意識地尋找省錢的方法,例如積極搜尋優惠的購物機會。

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