家庭財務健康持續,給夫妻6個財務上的建議

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桑傑 Dr. Sanjay R. Tolani

★阿拉伯聯合大公國及新加坡Goodwill World執行長
★三代保險世家:目前全球擁有7家跨國金融服務公司及40名助理
★榮獲4屆國際龍獎IDA傑出業務白金獎
★19遂成為百萬圓桌MDRT最年輕的會員,共獲得16屆MDRT成為榮譽會員,其中2屆為COT,12屆為TOT;28歲時成為最年輕的MDRT終身會員
★專長是為資產高淨值富豪個人或超級富豪家庭提供投資及理財規劃服務,客戶遍布53個國家
★擁有2個學士學位、3個碩士學位,2018年拿到金融保險博士學位
★著作:《28000》於全球銷售,目前已出版4種語言


兩人一旦結婚,就成為生命共同體,如果想讓家庭的財務狀況健康持續,我給夫妻以下6個財務上的建議:

1.互相告知把錢花在哪裡。千萬不要忘記讓另一半知道自己花錢的細節,否則可能會傷害到夫妻2人之間的信任感,不要讓金錢介入雙方的感情關係。

2.共同設定財務目標,討論得愈多,達成的過程就愈容易。

3.你們都會變老,長歲數一點都不費力,所以做好準備計畫!最好能將你們的退休金帳戶分開,因為雇主╱政府也會貢獻你的退休金帳戶。

4.當你計畫要生小孩又或者生病的時候,家裡就會只剩下單方面的收入,請做好心理及財務上的準備。有時候,在面對這種可能會發生的狀況,保險比起儲蓄或許是更便宜的另類方式。

5.千萬不要忘記儲備一筆緊急急用金或是擁有保險,以備不時之需。

6.離婚是昂貴的。確保2人溝通相異之處,並且盡可能常常一起討論商量。試著在做決定之前,先做好充分的評估,權衡所有的利弊得失。

家庭財務規劃

大家都說財務規劃主要就是計畫如何花錢?這是事實,但它同時也包括賺什麼?如何賺?以及何時賺錢、花錢?

在財務規劃過程中有3個重要基本問題要回答:

1.財務目標是什麼?個人目標又是什麼?

2.應該何時開始存錢?

3.應該如何規劃財務?(賺錢與花錢的比例)

讓我們來做個練習:

  您目前的工作是什麼?寫下來……
您目前有哪5大基本需求?把他們寫下
來……
現在填寫出以下項目的金額:

  例如:
廣告經理的工作=$6,000元
食物=$1,000元
住宿=$2,500元
健康=$700元
分期付款及貸款=$1,000元
衣服的其他支出=$1,000元

算算看有缺錢嗎?還是剛好打平?處境安全嗎?很明顯的我們的基本需求是不變的,假如會有任何變化,永遠應該向上考慮。

有一疑問:如果狀況是短缺或剛好打平,應該做何改變?答案非常簡單,在於賺錢與花錢的比例。

如果收入等於4而開銷等於2,那麼你就擁有了安全網;如果收入等於4而開銷等於3,你的狀況有點緊張;如果你的收入等於4而開銷等於4,你正朝向某種問題發展;如果你的收入等於4,開銷等於5或以上,你已經病入膏肓了。

所以延伸出一個重要問題:如何才能保持健康的收入與開銷比例?

這裡沒有神奇方程式。有的只是古老傳統普通常識的運用,再加上一些新知。也就是賺多一點、少花一點,最後聰明存錢。這需要你自己做些功課,如果能聰明的執行,你的錢會比你更努力工作,且效果更加倍放大。

 

更多內容請見《Advisers財務顧問》352期

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