長照險平均投保保額約1萬8,000元，尚不足以負擔一半的額外開支。一旦發生長期照顧需求，多數家庭將面臨龐大的財務缺口，正如照顧一位臥床長輩，不論是採專人居家照顧，或是選擇機構式照顧，每月照顧費用加上基本衛生醫療用品，平均需要約3～7萬元 。
許多人以為失能、失智是老年人的專利，當談論到長照相關保險時，往往認為還離自己很遙遠。然而，所有年齡層的人都可能面對此一風險，若年輕就面臨意外需要長期照顧，在人力、物力和財務上，更比年長者來得沉重。
若被照顧者為家庭經濟來源之一者，除須考量聘僱看護費用或入住機構費用外，也須考量喪失工作能力之經濟損失。依主計總處調查，二○一七年四月國人總薪資平均為4萬4,359元，若以此數據試算，則若家人離職照顧，一年家庭經濟就短少53萬2,308元。
以台灣人壽統計為例，失能扶助險（以下簡稱失能險，舊稱殘扶險）銷售主力之平均保額（終身保本型平均保額約96萬元，每月最高可領1萬9,200元；終身消費型平均保額約131萬元，每月最高可領2萬6,200元）推估，若發生長照狀態，平均每月支出至少需要3萬元來看，顯然國人長照保障明顯不足。
而長照險平均投保保額約1萬8,000元，相當於發生事故後每月可領取1萬8,000元的保險給付，尚不足以負擔一半的額外開支。若考慮到國人平均需要長期照顧的時間約七‧三到十年，一旦發生長期照顧需求，多數家庭將面臨龐大的財務缺口。比如照顧一位臥床長輩，不論是採專人居家照顧，或是選擇機構式照顧，每月照顧費用加上基本衛生醫療用品，平均需要約3～7萬元。
長照的風險與影響
民眾在規劃長照相關保險時，除了應瞭解不同險種間的差異外，也要思考長照可能帶來的風險。國泰人壽商品部協理薏如建議，可以從以下4大層面思考可能面臨的風險：
1. 照顧者的風險
長照保障缺口不只發生在受照顧者身上，日本所發生的「介護離職」現象，完全說明了照顧者因投入照顧，而必須犧牲工作的困境。照顧者除了有經濟影響外，精神上也擔負極大壓力，在照顧者中高達87％罹患慢性精神衰弱、65％有憂鬱傾向、20％罹患憂鬱症。
2. 無人照顧的風險
在低出生率、少子化的趨勢下，未來如發生長照需求，甚至可能面臨無人照顧的風險。
3. 罹患慢性疾病的風險
隨著年紀漸長，一些慢性疾病可能慢慢出現，在規劃未來保障時，應同時考量到罹患慢性疾病的風險，以免罹病後衝擊原本的財務規劃。
4. 太晚投保的風險
若等中、老年時才規劃長照險，另需承擔超過投保年齡，抑或是身體不健康被拒保的風險。
新光人壽副總經理林漢維則闡述「廣義的失能風險」，可從「自理失能」、「工作失能」及「身心障礙」3大區塊考量：
1.自理失能：喪失日常生活自理能力，包括進食、移位、如廁、沐浴、平地移動及更衣，或是分辨上障礙，包括時間、場所、人物等。
2.工作失能：喪失工作能力但未達長照狀態時，此種中度失能的情況，如中樞神經系統機能遺存顯著障害，導致終身無工作能力，但必要的日常生活尚可自理者。
3.身心障礙：身心障礙泛指身體機能障礙、身體缺損及心智功能障礙。
考量上述風險，以及可能帶來的各層面影響，商業保險雖不能完全解決長期照顧所帶來的衝擊，但至少可以在經濟與服務上，給予保戶非常大的支援，且保險給付的運用靈活，可視照顧情況購買輔具、喘息服務、夜間照顧等服務。建議民眾在能力許可的範圍內，及早規劃便能以較少保費，預備未來長期照顧費用。
