不該為您所愛的人準備安全氣囊嗎?備足收入保障安穩家庭

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桑傑 Dr. Sanjay R. Tolani

★阿拉伯聯合大公國及新加坡Goodwill World執行長
★三代保險世家:目前全球擁有7家跨國金融服務公司及40名助理
★榮獲4屆國際龍獎IDA傑出業務白金獎
★19遂成為百萬圓桌MDRT最年輕的會員,共獲得16屆MDRT成為榮譽會員,其中2屆為COT,12屆為TOT;28歲時成為最年輕的MDRT終身會員
★專長是為資產高淨值富豪個人或超級富豪家庭提供投資及理財規劃服務,客戶遍布53個國家
★擁有2個學士學位、3個碩士學位,2018年拿到金融保險博士學位
★著作:《28000》於全球銷售,目前已出版4種語言


 

收入保障是什麼?為什麼我們需要保障收入?我們都瞭解,事實上,計畫和夢想的基礎是來自於人一生當中所能夠賺到的財富。而學貸、車貸、房貸,包括為結婚成家的信貸,各式各樣的貸款,全都需要仰賴個人或家庭在未來可預期的收入所得。過去數十年,這種情況鼓勵激發了人們開始思考需要擁有收入保障。

失去收入的可能與影響

一個人好端端的,怎麼會失去收入呢?有2個潛在因素:1.失業╱經濟下滑景氣衰退;2.健康不佳無法工作。

失業的人,通常平均六~九個月可以找到新工作,就算無法與之前所得相比,大約也有7~8成水準,所以一般建議永遠保持足夠的流動性資產、現金來支付六個月以上的生活基本開銷。

但是,生病了、失能了,收入即刻中斷。現在常會有人說:「可是我有醫療保險可以理賠,支付治療費用。」實際上,醫療健康保險通常理賠金額只能支付治療相關費用;對於日常生活開銷呢?家用呢?每月要繳的房貸、孩子的學費、改變生活方式或住房改建、車貸等,該怎麼辦呢?總之,收入保障可以確保的是讓一個家庭,就算有人生病收入停止,也有持續的現金履行財務承諾,維持現有的生活品質。

人壽保險的保障

地球上沒有一個人不想要財務保障。保障的定義和保障金額確認也許見仁見智,但是沒有人想活在不知下一餐在哪裡的恐懼中,特別是要養活一家子的人。

當意外撞擊發生時,車子上的安全氣囊保護了駕駛,也保護了乘客安全,人壽保險就如同車上的安全氣囊。我們在高速公路上奔馳著,度過生命中的旅程,難道不該為您所愛的人準備安全氣囊嗎?

「壽險」是對抗不幸的最大保衛者。如果負責生計的配偶突然死亡,理賠金將保有生活的尊嚴,讓所愛的家人財務上得到自由;也可能付清所有債務,讓家人免於遭受公眾羞辱。理想中每個人應該擁有接近7倍的所得保額,若再考量通膨和需求成長的因素,你會發現這個數字飛快增加。

當所愛受苦時,我們不會放棄任何保險方案和選項。這些年來令人難過的是保險的名譽被抹黑了,因為人們自動預設保險費是過高且是不合理的,若需出險,還須歷經痛苦而漫長的理賠流程。但事實上並非完全如此,人們是被不良的保險方案所欺騙。

更多內容請見《Advisers財務顧問》353期

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