當事故發生,取得理賠後,應該做些什麼?

譯◎梁涵英

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桑傑 Dr. Sanjay R. Tolani

★阿拉伯聯合大公國及新加坡Goodwill World執行長
★三代保險世家:目前全球擁有7家跨國金融服務公司及40名助理
★榮獲4屆國際龍獎IDA傑出業務白金獎
★19遂成為百萬圓桌MDRT最年輕的會員,共獲得16屆MDRT成為榮譽會員,其中2屆為COT,12屆為TOT;28歲時成為最年輕的MDRT終身會員
★專長是為資產高淨值富豪個人或超級富豪家庭提供投資及理財規劃服務,客戶遍布53個國家
★擁有2個學士學位、3個碩士學位,2018年拿到金融保險博士學位
★著作:《28000》於全球銷售,目前已出版4種語言


排山倒海而來的醫療保健費用

  無論現代世界如何進步,無論你身處在哪一個年長的世代,有一件事永遠不變——我們都會生病,這是身為人的部分本質。而最大、最令人感到恐懼、累積成山的老年開銷就是醫療保健。從每天所吃的藥物到特別手術治療、居家照護,有N種額外開銷等著攻擊你愈來愈小的荷包。

  退休後依賴固定收益生活,同時經濟環境也直接保證了生活費用將與日俱增。退休生活中最令人感到困難或難過的,就是排山倒海的醫療保健費用。不妨試問自己,保險保障足夠嗎?

  這更延伸另一問題,一項觀察和實例研究:這個家庭最近獲得重疾理賠,金額是年收入的5倍,這是因為丈夫(負責養家糊口)心臟病發作的關係。在財務顧問給予正確建議的情況下,確保當事件發生時,有足額的保障。

  有了這筆錢,他們應該做什麼?實際上,又把錢花在哪?從他們領到理賠後做的事開始說起:
1. 六個月後,買了一隻新的勞力士手錶;
2. 全家度過一段漫長的暑假,花費超過三個月的工資;
3. 買了一棟新房子,首付,其餘的部分申請房屋貸款;
4. 買了一輛新車;
5. 翻修目前居住的房子。

  花了這麼多錢,最後全部理賠金所剩不到三個月的收入。您認為他們做了正確的決定嗎?可能有人會說:「嗯,這是他們的錢,他們有權選擇如何花、什麼時候花,要買什麼都是他們的自由。」這些花費不是都滿足了他的欲望嗎?一段全家愛之旅,應該也幫助他恢復健康吧?另外,他們也做了長期投資,不是嗎?

更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第354期

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