流動性資產對家庭與人生的10項好處

譯◎梁涵英

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桑傑 Dr. Sanjay R. Tolani

★阿拉伯聯合大公國及新加坡Goodwill World執行長
★三代保險世家:目前全球擁有7家跨國金融服務公司及40名助理
★榮獲4屆國際龍獎IDA傑出業務白金獎
★19遂成為百萬圓桌MDRT最年輕的會員,共獲得16屆MDRT成為榮譽會員,其中2屆為COT,12屆為TOT;28歲時成為最年輕的MDRT終身會員
★專長是為資產高淨值富豪個人或超級富豪家庭提供投資及理財規劃服務,客戶遍布53個國家
★擁有2個學士學位、3個碩士學位,2018年拿到金融保險博士學位
★著作:《28000》於全球銷售,目前已出版4種語言


  很多人都期待著購買第二間房作為投資嗎?或有些已婚夫妻,把它用來離開配偶給自己獨處的別墅。想著想著,還可以總結出許多好處,如房產增值、租金收入,也許還可以把房子傳給下一代。

  但是,我們仍需要事先解決一些問題,如儲蓄一筆頭期款,可以貸款的信用條件,維護修繕房產的費用,支付各項相關財產稅捐,還有確保可以出租等。此刻,「流動性資產」這概念就有它的優勢了。

  「流動性資產」可以做到以下幾點好處:
1.不需要事先準備好任何頭期款。
2.無需通過繁瑣的貸款申請流程。
3.每月的分期付款也不用支付利息。相反的,你可以賺取到支付款項的利息(你希望支付利息,還是收取利息呢?)
4.這筆資產的未來價值總會增值到你的總繳款的3至4倍,並在批准後保證取得(資本利得是有保證的)。
5.無需向政府繳付每年的土地稅或任何其它相關稅項。
6.一輩子都不需要為這筆資產支付任何修繕維護費用。
7.去世後,在兩~三週內,即刻支付資產現值給直系親屬,不會發生任何流動性問題。
8.去世時,也沒有尋找買家變賣的麻煩。
9.未來任何特定時間點,直系親屬都不需要支付任何增值稅。
10.債權人不能請求用這筆資產來支付其他未清償債務。
高資產家族將這種「流動性資產」的好處與實體財產結合配置。如果你沒有財產配置在「流動性資產」上,就會面臨許多流動性風險,也就是說,某天有人可以用折價來購買你的實體財產。現在,和你信賴的理財顧問談談「流動性資產」,或者有一些人稱之為「人壽保險」,請與你的家人和朋友分享。

 

更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第355期

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