培養正確財務規劃觀念，做好合理的資產配置

不少人喜歡將資產放在高收益的理財產品中，以期實現財務自由，達到理想的退休生活狀態。然而，收益愈高，風險也愈大，唯有秉承正確的理財觀念，才能更好地為退休規劃做足準備。因此，樹立正確的理財觀念至關重要。

      如今，嘗試投資的人愈來愈多，許多人為求高回報不惜承擔高風險，但用於應對突發狀況的緊急生活預備金卻不見增加，對於人身風險規劃也是點到為止，忽視了財務安全的重要性，這是因為他們潛意識裡便認定，自己的未來應該是健康又長壽的狀態。

　　但事實上，人生還存在健康但不長壽、不健康也不長壽、不健康但長壽等3種較不理想的情況。一旦發生上述風險，之前用於理財投資的資金只能挪來應對，難以繼續透過投資獲取收益，退休規劃自然只能被擱置一旁。

　　可見，為更好地準備退休規劃，保證財務安全是首要目標。我們可從以下2做法出發：其一，預留6～12個月的生活支出作為緊急生活預備金；其二，提前做好風險規劃，配置完善的意外險、壽險、醫療險及重疾險等，以免人生中出現風險時，只能將原本用於投資所積累的資金挪用，影響原定的退休儲備。

財務獨立是退休規劃的起點

　　何謂財務獨立？國際認證財務顧問師協會IARFC指出，當收入持續性地大於支出時，即可視為財務獨立。其中「持續」尤為關鍵，倘若我們不能保持收入大於支出，便意味著我們的退休計畫可能面臨延期進行，甚至無法如期實現的窘境。想要實現財務獨立，關鍵在於「開源節流」，讓收入一直保持有結餘。

　　依據人們收入與支出的消費現狀，可分為4類族群，業務人員可以他們根據不同的消費特徵，提供不同的退休規劃：

　　收入不高，支出也不高。這類人群的儲蓄相對較少，甚至為零，同時意味著他們並沒有多餘的閒錢做退休規劃。由於支出較少，因此他們當前最重要的是開源，想辦法增加自己的收入才能有所結餘。

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