2021年臺灣疫情的嚴峻，為壽險業帶來銷售上的挑戰，導致金融服務業必須快速地進行數位轉型，以跟上疫情時代的客戶需求。2021年的疫情挑戰，也考驗著各家保險公司的快速應變力與創造力。而展望2022年，金融保險業無論在數位科技、政策接軌及企業永續經營層面仍須持續洞察趨勢，並適時做出相對應的改變與調整
回顧2021年，全球疫情持續造就低利環境，促使資金流向資本市場，使得臺灣2021年整體保險業首年度保費收入較2020年同期減少9.3％，其中傳統型保單更下滑26.6％。而臺灣疫情的嚴峻也帶來銷售上的挑戰，導致金融服務業必須快速地進行數位轉型，以跟上疫情時代的客戶需求。2021年的疫情挑戰，也考驗各家保險公司的快速應變力與創造力。
而展望2022年，南山人壽代理總經理范文偉認為，疫情激發了民眾對醫療保障的需求及健康管理的重視，加上接軌IFRS17架構，保險商品的結構將會回歸保險本質。
南山人壽從近年開始竭力推動商品及服務的價值轉型，除了將商品銷售回歸保險本質外，也結合科技，透過「健康守護圈」的異業結盟服務，擴展客戶服務的層次，協助保戶做好全方位健康管理，從健康、亞健康、疾病到失能等階段，導入各項健康管理、運動飲食及醫療諮詢等異業結盟服務，期盼引導客戶提升自身健康意識，並藉由各類資源整合延伸客戶服務的旅程，提供客戶健康管理歷程中所需的各種服務。
此外，疫情帶動了科技化的進步，行動科技也隨著科技的演進，帶動高效便捷的行動化服務，民眾日常生活中也愈來愈需要數位服務，以享受便捷的服務流程。
因此，南山人壽透過業務賦能的提升，簡化流程，並利用大數據分析，精準鎖定保戶所需，提供更精準的保險服務予保戶，同時也竭力提供更優質的數位平臺與訓練，培育由投保到服務一條龍式的數位專業人才，以因應未來之科技趨勢。
重大措施對臺灣壽險業及民眾之影響
回顧2021年，臺灣壽險業面臨了多項重大政策頒布、實施，對臺灣壽險業及民眾的未來亦產生了一定程度的影響：
一、保險商品銷售前程序作業準則部分條文修正
此修正旨在強化人身保險商品費率適足性評估、銷售額度控管機制、再保險安排有效性、以及落實保險公司商品銷售後對公司財務、業務及清償能力影響之整體評估分析。此政策的實施讓保險公司經營相關業務時有所遵循，使保險公司在未來經營時更能確保穩健而安全。
二、第六回生命表的實施及調低個人傷害險危險發生率上限
近年醫療技術進步，臺灣民眾死亡率下降，壽命持續延長；而最新的第六回生命表實施，間接影響了壽險保單的費率，也幫助民眾能以更經濟的價格享有保險保障，促使保險普及率的上升。
除此之外，近年來民眾意外死亡發生率呈現下降之現象，因此政府也調降個人傷害險危險意外死亡率之上限，可幫助民眾以更便宜的保費購買意外傷害險，並享有意外傷害險的保障。
三、放寬小額終老保險
從最高可投保2張放寬為3張、累計最高保額由50萬元提高為70萬元，可看出政府實踐普惠金融的決心；對於此政策保險，保險業者將全力推動，讓大眾基本保障提高、使壽險保額保障更加充足，進而得以實現老有所終的目標。
四、IFRS 17及ICS 2.0政策
2026年將正式接軌的IFRS 17及ICS 2.0政策，使臺灣未來在財務報表與監理制度上將能接軌國際趨勢，也讓保險業之財報與監理制度更具透明性及可比較性，健全保險業財務結構以達到長期穩健經營的目標。透過該措施的實施，除可維護保戶及投資人之權益外，亦可穩定整體保險市場，達到業者、民眾及監理機關三贏的局面。
展望2022年，壽險從業人員應掌握的5面向
2022年的臺灣壽險業勢必會產生許多不同面向的發展機會，而面對2022年的到來，壽險從業人員可從五個面向，掌握壽險業未來的發展契機：
一、掌握潛力族群的保障需求
臺灣由於社會結構改變，人口老化、少子化所衍生的問題嚴重，透過保險商品規劃充足的保障，可協助不同族群解決人生的風險問題。例如：退休前做好理財規劃與醫療長照準備，是迎向樂齡生活的關鍵。此外，針對責任與壓力日增之年輕族群，提供合宜的保障商品，使其享有充足保障並轉嫁工作中之風險；又如對於日益增加之亞健康族群，推出兼具健康管理與保障之商品。
二、創新開發碎片化與模組化商品，以因應新的保障需求
為因應新醫療技術進步以及不同族群需求，南山人壽亦持續創新保險商品。如因應新癌症治療技術及藥物，以及各項全新手術技術所衍生的醫療費用，推出創新的防癌、醫療險商品，更針對民眾最需自費醫療的項目，推出全新系列癌症新式檢測與療法補充包，提供民眾更靈活的選擇，補足保障的缺口；另外針對不同的族群，例如年輕族群、已成家者，依不同預算或考量需求，南山人壽也推出各項模組化專案組合的保險商品，提供各類族群所需的保障。
三、建立跨產業的加值服務生態圈，創造商品價值
透過提升保險商品服務，可創造商品差異化，增加商品競爭力。一方面增加保險附加價值外，另一方面可增加客戶黏著度、接觸點，並創造更多銷售機會。比如，南山人壽建立「健康守護圈」，透過與健康或醫療相關產業跨業合作，提供一條龍式的保險或醫療、照護服務，創造出互惠以及提升商品服務的效益，帶給保戶更全方位的服務及保障。
四、運用科技優化客戶體驗
現代消費者對於服務體驗日趨重視，保險業者可藉由科技運用，加速客戶行為數據洞察，或持續推展異業結盟服務，以提供客戶更多服務體驗。同時，保險業者也可輔以智能判斷準確行銷，利用大數據分析，找出消費者輪廓，以創造出更多業務接觸顧客的機會。
五、疫情讓民眾健康意識抬頭，關注健康保險規劃
疫情後民眾對自身的保險規劃更為在意，保險公司除繼續補強民眾在醫療照護、實支實付和重疾的保障缺口外，結合健康促進特色的外溢設計商品，預期將持續受到民眾的喜愛。
疫情為壽險業帶來的深遠影響
近2年新冠疫情對全世界造成難以估量的影響，無論是各產業結構、金融市場，或是企業的運作模式等，各個層面都有了波動與改變，而對於保險業而言，亦產生了深遠的影響與變化。
一、疫情喚醒了大眾對於風險的意識，民眾對於保障的需求增加
因為疫情的影響，喚醒了大眾對於風險的意識。於疫情期間，從一般大眾對於防疫保單、疫苗保單投保的熱烈程度，可看出民眾對於醫療險保障的認同有顯著的提升。而綜觀世界及臺灣，雖然疫苗施打率逐日提升，但新的病毒變異株或突破性感染不斷出現，整體狀況仍是險峻莫測，因此，民眾對保障的需求也將持續增加。
二、疫情衝擊，喚醒健康促進及保險規劃的意識
疫情使民眾學習到「超前部署」的重要，預防勝於治療，透過生活習慣的改善與良好運動，才可增加抵抗力或免疫力，促進健康。因此，南山人壽也致力於推動外溢獎勵效果的外溢保單，鼓勵民眾做好健康管理，將疫情的危機化為轉機，降低事後理賠的機率，共創保戶與保險公司的雙贏，除了提升與民眾互動外，倡議民眾力行健康管理，落實企業社會責任。
三、遠距服務，快速因應滿足客戶保障需求
疫情降低民眾出門意願，為了減少人與人的接觸，保險公司也必須快速採取措施，以滿足客戶需求。為此，南山人壽推動遠距投保，讓業務人員能夠協助保戶在面對疫情威脅時，仍能透過數位化的新型態服務方式，完成投保，滿足客戶的自身保障需求。
