好好退休準備平臺,民眾退休準備多元管道

整理◎許仲博

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好好退休準備平臺的推出,將提供民眾在購置保險商品時更多且便宜的選擇,然而平臺僅提供基本的保障,民眾在平臺購買商品後,仍需要仰賴業務人員補足風險缺口,而專業的保險建議與售後服務仍是業務人員的優勢。

金管會日前委由集保公司規劃的基富通「好好退休準備平臺」正式上路,2021年9月23日除基金外,平臺還新上架9家保險公司的保障型保險商品。平臺上提供的保障型保險商品分別為小額終老保險(傳統型終身壽險主契約與一年期傷害保險附約)、傳統型定期人壽保險主契約,以及重大疾病健康保險主契約。各險種的保障內容、商品特色以及適合購買的族群如下(表一):

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平臺助力保險觀念推廣,達到民眾、保險公司與業務人員三贏之果

退休規劃一直是近年民眾相當關心的議題,平臺除了讓消費者多了一個通路選擇外,隨著平臺的推出及熱度上升,對於與平臺合作的保險公司來說,可以是一個增加公司曝光度與商品銷售量的機會。而對消費者而言,除了能用更優惠的價格來完善規劃,更可藉由平臺提供的商品一站式取得退休所需之投資與保險保障需求,甚至是提早開始作相關準備。

此外,消費者如在平臺上購買商品進而喚醒風險意識,有進一步的保險需求,還是需要透過線下的業務人員通路購買,業務人員可將平臺作為開啟話題的敲門磚或是額外拓展客戶的來源,如此形成保險公司、民眾、保險業務人員三贏的局面。

平臺所提供規劃之商品,保障內容單純且保費相對較低廉,但保額有其上限,僅可作為基本規劃,而民眾對自身的風險構面或保障是否足夠並不甚清楚,若要更全面的風險保障,仍需透過專業的業務人員提供建議。

談及平臺建構是否會對業務人員產生衝擊,壽險公會表示,平臺銷售之商品訴求對象並非通路或業務人員主力銷售對象,故對業務人員的衝擊應屬有限。而保險商品有別於一般消費品,保險業務員可藉由對保險商品專業解說、為客戶提供適當的保障規劃,甚至在客戶事故發生時陪伴保戶渡過等方式,讓客戶感受到保險業務員的專業與溫度,這些都是其他投保管道所無法取代的。

 

更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第393期──