從生活中的許多層面皆可看出，數位科技已將每一個人的生活包覆其中。比如網路加上智慧型手機的運用，現今科技可以讓我們隨時隨地輕點螢幕，食、衣、住、行、育、樂各層面的需求便可獲得解決。
由此不難推論，未來在金融服務層面上，無論是業務端或是客戶端，皆會大量運用數位科技來提供資訊及服務，數位科技浪潮之於壽險業已是必然的發展趨勢。
從2點驅動因子，看保險業如何被數位科技改變
金融保險業正被數位科技改變，彭金隆認為可從「客戶與業務人員實際面談量減少」這件事略知一二。過往客戶有保險相關問題，可能會直接詢問業務人員，但隨著數位科技深入民眾的生活，客戶若有保險疑問可能優先轉向網路查詢、詢問，甚至是投保。
當然這並不表示客戶不再需要保險業務人員，而是比例會愈來愈低。因為網路上提供愈多的資訊與工具，在資訊爆炸的時代下，民眾雖然可以自行上網查詢保險相關資訊，但如何正確地發問？如果沒有一定程度的知識會有搜尋上的困難，此時就仍需參考業務人員專業的意見。
此外對於保險公司而言，追求效率、降低成本、擴展業務是經營層面的重中之重，亦是公司生存的基本。而金融保險業積極導入科技運用，無非是希望追求這3點的極致。
總結數位科技在金融保險業迅速發展的因素，不難看出有2點驅動因子。除了保險公司自身經營面的因素外，客戶端本身受數位科技影響，消費與資訊蒐集的需求模式改變，亦是驅動壽險業積極數位轉型的重點原因。
數位轉型下，「不變」將是最大的風險
許多產業在面臨數位轉型的過程中，勢必會直面「現有人力調整」的問題，壽險業當然也不例外。彭金隆表示，從壽險業的內勤人力來看，舉凡核保、理賠等相關業務，在數位科技深入金融保險業後，勢必會加快作業效率，進而省下一些相關人力。
然而，科技在這當中除了可能使相關人力縮減外，亦會帶來許多新的工作機會，如客戶線上體驗與服務等業務，而保險公司在不大量縮減人力的狀況下，就須思考內勤人力如何做職能轉換。
再從外勤人力來看，彭金隆認為外勤面對數位轉型的挑戰會比起內勤來得更大，因為內勤人力可能有許多相關職能可以轉換，但外勤主要的職能是做好銷售，如果被取代，要轉換工作較為困難。
因此，在行業數位轉型下，若有更有效率的方式獲得客戶，外勤人力又難以轉進到其他職能，那麼業務人員唯有「自我提升」，隨著科技趨勢調整展業做法，才能讓自己在壽險業長久生存。
反之，業務人員若未體察到環境趨勢的改變，依舊用同一套邏輯及做法展業，未做出彈性的調整，那麼不隨環境改變而改變，將是業務人員在從業上最大的風險。
