桑傑 Dr. Sanjay R. Tolani
★Goodwill World執行長
★三代保險世家:目前全球擁有7家跨國金融服務公司及40名助理
★榮獲7屆國際龍獎IDA傑出業務白金獎
★2020年完成315個IDA,總計成交146件保單,FYC換算台幣約4億602萬元
★19歲成為百萬圓桌MDRT最年輕的會員;28歲時成為最年輕的MDRT終身會員
★專長是為資產高淨值富豪個人或超級富豪家庭提供投資及理財規劃服務,客戶遍布53個國家
★擁有2個學士學位、3個碩士學位,2018年拿到金融保險博士學位
前段時間有人問我,從理財規劃與財富管理的角度來看,我們應該為現在考慮什麼?又該為未來考慮什麼?我沒有立刻回答他,而是請他先回答我:「你希望我回答的是理財規劃的答案,還是財富管理的答案?」
做好保障,才能讓未來不受影響
身為一個財務顧問,有一個問題是你一定會向客戶問及的:你在銀行帳戶裡有儲蓄嗎?這些儲蓄有多少?身為一個財務顧問,我必須要知道你存了多少錢,這樣我才知道你的流動性資金有多少,可以承擔什麼樣的規劃。
接下來,我要問的是你的人生規劃,以及未來想要達成的夢想。不管客戶的夢想是什麼,打算在接下來多久的時間內做到,我的工作就是確保客戶可以在預定的時間達成財務目標,這就是我身為財務顧問的職責,用保險確保我的客戶能夠實現夢想與人生規劃,而不只是單純的賣保險。
在進行財務規劃時,我們必須先預想好這2種結果──在醫療等風險發生後,還能繼續完成夢想,或者不能繼續完成夢想。如果治療之後,並沒有動用到你的夢想基金,那這顯然是最好的結局;如果需要動用這筆資金才能夠完成治療,那麼充足的醫療保險能夠幫助你規避掉這項風險,你還是能夠在康復之後繼續圓夢。
如果不幸必須動用夢想資金來進行治療,那麼希望這筆錢足夠支付所有的醫療費用,這是不幸中的大幸;若是連這筆錢都不夠用,那麼剩下的支出就只能由你的家人幫忙分擔,可能還要有人來照顧你。
相信大家都不想要成為家人的負擔。如果只是道德或情緒上的負擔,那麼家人還是能夠照顧你;若是帶來了經濟上的負擔,那麼家人即使願意,可能也沒有辦法照顧你。
所以這就是我的工作了──保證客戶在風險發生之後,還能夠繼續完成夢想,即使夢想無法繼續,至少也能夠不成為家人的負擔,這是保險的天職。