在還沒有建立完善的風險規劃觀念前，保險在很多人心中都不會放在優先規劃的順序上，甚至是可有可無，但事實上人生風險無所不在！我們可以從以下7大思考的闡述，瞭解我們現在每一個人都處於什麼樣的風險狀態中。
1.可以想像嗎？當退休生活比工作時間還長，未來會是如何？
在60、70年代，很多人18歲就出社會工作，待50歲退休，中間有32年的賺錢時間，當時平均壽命約在60歲左右，所以你有30來年的收入，來供養10來年的退休生活，基本上問題不大。
但今天在一個大學學歷已不夠，大部分人需要再往上修讀到碩士，畢業時已是26、27歲，即使55歲退休，有產出獲得收入的時間已不到30年，然而平均壽命卻提升幾近85歲，也就是說不到30年的收入，卻要準備超過30年的退休生活，這是多可怕的情況？
2.長壽是趨勢，但「亞健康」風險是可承受的嗎？
因為各種內外因素相互影響，亞健康的人群愈來愈多，但其年齡卻愈來愈年輕，再加上壽命趨長，就形成了「長壽但不健康」的狀態。現代人不只要準備養老金，還要加上龐大的養生及養病費用。
3.醫療發達伴隨高昂費用，是否應立即未雨綢繆？
醫療的發展與突破帶來了2個事實──不論多嚴重的疾病都有治癒的機會，同時新式療法會伴隨著更昂貴的醫療費用。這些年來，醫療費用的平均漲幅都超過8％，遠遠超越薪資報酬的漲幅。若這是一個既已存在的事實，我們是否應該未雨綢繆？
4.生活個體化是趨勢，如何避免成為家人的負擔？
以前常掛在嘴邊的話，如「養兒防老」、「在家靠父母，出外靠朋友」、「鄰居是家人」等已不再適用。我們唯一可以做的就是在心理、身體及財務上做好準備，讓自己不會成為家人及社會的負擔。
5.數字多了，價值卻貶了，通貨膨脹風險影響大
物價總是逐年的上升，且升幅普遍都比薪資成長來的高，若不小心處理，你的錢「數字」雖然是多了，但恐怕「價值」卻是貶的。更何況還有一樣東西會侵蝕著我們財富的價值，那就是匯率。
今天在自由貿易的前提下，沒有人可避免的了匯率的衝擊，除非你賺取的是強勢幣種，如美元、新幣，不然匯率將會如慢性疾病吞噬人們的健康，在你毫無知覺的情況下侵蝕你的財富。所以財務規劃及妥善理財已是每個人的當務之急，由不得你選擇。
6.環境風險無所不在，提高居安思危意識
我們時常處在高危險性的大環境中，每天上網、翻開報紙或打開電視看，有哪一天是沒有天災人禍發生的？同時為了快速致富，人為造成的各種食物污染、基因的改變、空氣的污染，生活的壓力等所造成的生理與心理狀態，已大大的影響了人類的健康。在亞洲的各個大都市，患上慢性疾病的比率已高達6、7成左右，難道還不能讓你警惕，居安思危嗎？
7.公共福利縮減，晴天備糧愈趨重要
現今大眾很隨意地享用著政府所提供的公共福利，包括治病、醫療保健、養老護老等設施，視一切為理所當然，甚至偶有抱怨。但卻沒有意識到這些設施的投入及費用，有一大部分是來自於政府的補助，以及有足夠的人群每年繳納社保或公積金。
隨著社會的高齡化、優質投資機會大幅縮減，幾乎沒有一個成熟市場的國家，可以如以往般地提供公共福利，都不得已的延長退休年齡及減縮這些福利的範圍及力度。在現今社會，自我負責而不為子女和社會造成負擔，已是每一個民眾應盡的責任。
所以，在上述風險的壓迫下，人們迫切需要2大方案：
1. 全方位妥善保障方案
2. 全方位妥善長期理財規劃方案
