該怎麼把保單銷售給年輕人？相信這是每一位保險業務員都曾面對的問題。趁年輕時做好規劃，不但保費便宜，也有足夠的時間可以透過複利效果更輕鬆地累積退休金，這是所有保險業務員的共識，但即使有這麼多的好處，20、30歲的年輕人願意購買保險的比例依然不算高。
為什麼會如此？除了預算問題以外，其實年輕人對保險的看法與思維觀念也是影響成交的關鍵因素。所謂「知己知彼，百戰不殆」，如果能夠瞭解年輕世代的思維特徵與對保險的想法，那麼在銷售時就能夠對症下藥，有效打中年輕客戶的痛點。
別讓父母的愛，成為完善風險規劃的阻礙
隨著時代的變遷，人們對保險的觀念也逐漸成熟，如今已經少有聽到民眾聽到保險就斷然拒絕，都會先想想自己有沒有需要，再決定自己的下一步。
但是透過實際採訪年輕民眾發現，除了各年齡層共通的預算問題影響外，許多年輕人還因為父母已經有幫自己投保了，並不急著再購買保險。
這並不代表他們已經擁有充足的保障，相反的，這些年輕人往往連父母給自己保了什麼險、保額有多少都不清楚，但是「擁有保險保障」的認知從小跟著自己到大，自然就產生了「我已經擁有充足保障」的印象，但實際檢視保單就會發現，這其實只是個錯覺。
倒不是因為當初父母做的規劃有錯，相反的，那些保單可能已經做到了當時環境與預算下能夠做到的最好保障，只是隨著時代的變化，當時的保障可能已經不夠保護現在的你，主要原因有以下3點：
1. 保額需求變化。以醫療保障為例，除了隨物價而一起上漲的醫療費用以外，民眾對醫療效果的需求也在提升，如癌症等以前只求活命的病症在醫療技術發展下，不但能夠痊癒，甚至能夠達到不留疤痕、縮短住院時間、減少痛苦等效果。想達到更好的治療效果，就需要使用更新的醫療技術，但這些醫療技術往往未納入健保，必須自費使用。
以癌症治療為例，過往癌症治療方式只有手術，在健保的幫助下，手術費用只需要6～10萬元，單人病房每天約只需要3,000多元，即使加上其他雜費大概也不會超過15萬元；但是隨著醫療技術的進步，副作用更低的標靶藥物大約要100多萬元，傷口更小、恢復更快的達文西手術大概需要30萬元等，如果想要擁有更好的醫療品質，又不想為家庭經濟帶來負擔，加保醫療險已經是不可避免的趨勢。
2.理賠條件變化。以往重大疾病或傷害的醫療方式以手術為主，因為傷口較大，通常需要住院觀察，因此住院手術成為當時最主要的理賠依據；現如今隨著技術進步，許多疾病可能只需要門診手術即可治療，有些治療方法甚至無法列入手術，只能算是處置。
日新月異的醫療技術帶來更好的醫療效果，雖然是好事，但這些技術卻大多已不符合過去保單「住院」、「手術」的理賠依據，即使有實際治療行為，卻也無法啟動理賠。有些保單在更新條款後擴大理賠依據，但是大多數情況下，還是需要透過加保來適應環境的變化。
3.經濟責任變化。父母在年幼時為我們買下的那些保單，投保可能主要是為了支應醫療風險的所需，如今出了社會，雖然還沒有成為家庭的經濟支柱，但是獨立成家多半也不遠了，若是再過幾年，上有老下有小的三明治族撫養壓力，會讓你更加難以抽出資金。
許多年輕人剛踏出校園，意氣風發準備實現多年的夢想，卻不免忽略了，進入社會其實也是責任的開始，不但要為自己的生活負責、為夢想的順利達成負責，不久後還需要為伴侶與家庭負責。幾年、幾十年的時間倏忽即逝，如果不趁現在做好保障，等到保費貴了，能買的保額卻少了，再後悔就已經來不及了。
小時候父母為我們買的衣服，現在早已不再合身；當年做的保障即使再充滿愛，時光流轉下也需要更新調整。我們終有獨立成家、為自己負責，甚至是扛起一個家庭經濟重責大任的一天，不妨就從保險開始，為自己準備好扛起這份責任的能力。
