在這個資訊爆炸的時代，新聞與親友發生的事情隨時都會鑽進耳朵，風險和保險的基本概念也因此打下基礎，從保險的認同度來說，確實是比20年前要好上不少，但要說保險銷售起來比較輕鬆，那卻又未必。
全球人壽恆大通訊處督導劉一駿表示，如今民眾的消息來源大多是透過網路與口耳相傳，特別是年輕人，在遇到旅遊、防疫等情況雖然會主動去找相關的保險資料，那些「懶人包」卻鮮有完善、完整的風險觀念教學，這使得他們的保險觀念往往比較片面，甚至是以保費為最優先考量。雖然剛出社會的年輕民眾確實預算普遍較少，但錯誤的觀念卻可能讓保單規劃事倍功半，達不到預期的效果。
劉一駿認為年輕世代在保單規劃上普遍有2個缺點：首先是跟風心態較強，容易人云亦云，缺乏自己的見解，特別是習慣用懶人包吸收資訊的做法，就更容易受到懶人包製作者的立場影響；其次是目光較短淺，缺乏長遠的思維與視角，因此雖然會想做好已看到的風險保障，卻看不到自己其實還有更多沒有看到的風險需要做規劃。
從年輕開始建立「全面人生保障」未來規劃
劉一駿認為，保單的規劃有4大主軸──醫療保障、長期照顧、退休理財與責任帳戶，無論什麼世代的客戶都會以這4大主軸去做規劃思考，不過具體討論各年齡世代的規劃方案時，還是要依據他們的經濟責任與人生需求作輕重緩急的調整。
對20多歲的年輕人來說，無論選擇繼續深造還是踏出社會，這個時候的保障規劃最重要的是注意別讓保費影響生活品質，先求有再求好，否則要是為了未來的規劃，卻讓現在的生活過不下去，那就是本末倒置了。
因此在這個階段，保單規劃應該以保護自己為優先，特別是臺灣的年輕機車族十分多，因此意外、實支實付、住院醫療與重大傷病等險種在考量預算的前提下，應該盡可能配置充足。
另外劉一駿也建議，在20多歲的後半，有些人已經開始步入婚姻，有了家庭，除了做好壽險與癌症險的加強保障外，也不要忘了投保超額車險，否則一旦發生車禍，各方面的賠償支出可能會拖累整個家庭的經濟，甚至使得未來的家庭規劃都得因此延期。
到了30多歲，收入與所要負擔的責任都開始增加，對於未來的職涯、人生，以及社會責任、倫理、道德和工作能力等也在逐步提升，對於這個世代的客戶來說，不只可用的預算增加，對於更全面與長遠的風險保障規劃也開始有了概念。
到這個階段，民眾已經開始成為家庭的經濟支柱，做保障規劃時需要以此觀念為核心出發，將一旦發生風險時的家庭支出也列入考量。劉一駿建議這個階段應該多用定期險與附約提高額度，比如，若房貸還有500萬元，孩子的教育費用與家庭開銷以1年35萬元計算，最好用定期壽險準備1,200萬元以上的金額會比較保險。
他也強調，這個時候的重大傷病險與癌症險一定要補足，因為這2種險種保障的風險若是發生，都會為家庭帶來龐大的經濟壓力，除了治療期間的一大筆支出外，由於癌症已經逐漸慢性病化，與病魔的長期抗戰對荷包也是不小的挑戰，更不用說一旦復發又要再面對一次次大筆支出的威脅。
40歲以上的中壯年族群，人生觀已經成熟，又是責任最重的三明治族時期，上有老下有小的情況下，中壯族群必須更加重視保障，也因此無論是保障還是理財的規劃，都需要以責任為最優先考量。
這個階段的保單規劃與30多歲大同小異，但是保障額度需要拉得更高。除了家庭經濟責任更重外，由於恢復力與體力即將開始下滑，因此長照方面的保障也開始需要重視。
而到了50多歲的中壯年後半，因為兒女已經開始出社會，房貸可能也快繳完了，責任開始減輕，壽險的額度可以視情況逐年減少，預算則轉到不久後就需要的退休上。
至於65歲以上的退休族群，收入已經停止，但支出仍在持續，面對愈來愈長壽的社會趨勢，只靠社保的退休金絕對不夠安然生活到與世長辭。但退休需求所需的數字實在是太大的一筆金額，如果等退休才開始做多半已然來不及，只能勉強做到亡羊補牢，如果想要過上夢想中的退休生活，還是需要及早利用時間優勢做好準備。
當然，這些保險觀念對於年輕世代來說，大概有一半都會讓他們覺得「現在談這個太早」，業務員需要讓他們明白，先看清楚未來的道路在哪裡，有什麼障礙，才能預先做好心理與財務上的準備，並且一步一步與可信賴的業務員一同完成，而不是在需求降臨時才猝不及防的慌張應對。
