范文偉：面對未來保險產業３大驅動力，必須重新思考保險對客戶的價值

2022年市場環境發生劇烈變動，對臺灣壽險業來說，是相當具有挑戰的一年。南山人壽代理總經理范文偉認為，保險公司除了穩健經營，面對科技浪潮，如何順利轉型、並提供客戶差異化的服務，將會是營運突破的關鍵。

　　受到新冠疫情、俄烏戰爭、通膨升息、兩岸局勢緊張等不確定因素影響，2022年全球經濟環境劇變為歷史罕見。尤其，全球股市波動劇烈、美國公債殖利率上升造成債券價格下跌，臺灣壽險業者渡過了一個艱鉅且具有挑戰的一年。

　　2022年前10個月臺灣整體保險業首年度保費收入較去年同期減少22%，其中，投資型商品、傳統型保單分別下滑36%、5%，以投資型商品衰退尤鉅。分析其原因，是因為資本市場波動大，保戶大眾考量風險對投資型商品意願趨於保守。

　　有鑑於此，南山人壽代理總經理范文偉表示，公司在2022年調整銷售策略並加速轉型，為因應多變的市場環境，也持續推出臺、外幣各式傳統型保險商品，讓民眾能有更多元的配置與選擇；另外，為接軌IFRS17及因應高齡化趨勢，更加強推動保障型、高齡化商品及健康促進概念商品。

　　依最新統計，2022年南山人壽在傳統型商品新業績、傳統型美元商品新契約以及長期照顧險上，均居於領先地位；而在外溢保單新契約件數，截至2022年第3季新契約件數達47萬件，已連續3年居業界之冠。

　　面對詭譎多變的市場環境，南山人壽秉持穩健經營之策略，業務動能與營運績效仍維持穩定，2022年前3季累計合併獲利達509億元，居業界領先；惟在市場波動影響下，金融資產價值較2021年底減少。為因應國際經濟情況及金融市場劇變，南山人壽於2022年9月底前經董事會決議通過改變管理金融資產之經營模式，並於2022年10月1日重分類後，淨值比率回升至5%以上。

面對3大驅動力
從商品、服務、客群等層面探索新機會

　　展望未來數年，臺灣保險產業將面臨3大驅動力，包括：金融法令接軌、商品發展重心轉移、保險科技應用。首先，IFRS 17準則將於2026年1月1日生效，其核心目標在於讓保險業者產出具國際性、跨產業與可比較性的財務報表，現階段各家保險公司均逐步開展適用IFRS 17後相關作業流程的調整規劃，包含未來結帳及財務報導流程，以及內部控制作業之處理程序等。

　　IFRS 17準則改變保險公司的財務報導方式，將使保險業者的資產與負債可真實表達，更有效率且合理地反映營運狀況。如此一來，也將引導商品銷售大幅轉型。過去，臺灣壽險業因高度市場競爭，市場上較擅長銷售短年期的金流型商品，IFRS 17將引導回歸理性經營與保障本質。也就是說，高利保單將會逐步減少，會轉向年金險、長照險、健康險等保障型商品。

　　保險科技的應用與導入，除了可提升保險公司內部作業流程與效率，隨著應用場景增多，預期保險公司將可蒐集更大量且細緻的數據，並透過數據分析精準行銷，分群分眾提供保戶更適切且實惠的專屬商品；同時，各項科技應用將增加保險生態圈的多樣性，預期也將讓保險業與科技業、醫療業、其他金融業等產生有別以往的競合關係。

　　鑑於保險產業的諸多變革，南山人壽從商品、服務以及客群設定等層面積極尋找新機會：

◆ 商品面：隨著保險回歸保障本質，將可觸動大眾對保險保障的需求，將引導業務員或協助其他通路轉型，逐步提升長年期及保障型商品，以提高民眾保障。

◆ 服務面：過往保險商品著重財務規劃、補償，較無其他附加價值，常透過增加銷售人員主動服務的契機，以價格競爭方式吸引客戶；未來將持續透過服務面的提升，創造保險價值，結合商品與服務資源，提供客戶全方位服務，取代價格競爭。

◆ 客群面：以往大眾化保險商品未必符合所有客戶的保障需求或缺口，且無法針對個別客戶滿足特定保障需求或精準行銷，最終未能掌握潛在客戶；未來將持續精進數據分析，分群分眾提供更適切及實惠的專屬商品，以拓展目標市場及客群。

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