范文偉:面對未來保險產業3大驅動力,必須重新思考保險對客戶的價值

文◎倪偉晟 照片◎受訪者提供

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2022年市場環境發生劇烈變動,對臺灣壽險業來說,是相當具有挑戰的一年。南山人壽代理總經理范文偉認為,保險公司除了穩健經營,面對科技浪潮,如何順利轉型、並提供客戶差異化的服務,將會是營運突破的關鍵。

  受到新冠疫情、俄烏戰爭、通膨升息、兩岸局勢緊張等不確定因素影響,2022年全球經濟環境劇變為歷史罕見。尤其,全球股市波動劇烈、美國公債殖利率上升造成債券價格下跌,臺灣壽險業者渡過了一個艱鉅且具有挑戰的一年。

  2022年前10個月臺灣整體保險業首年度保費收入較去年同期減少22%,其中,投資型商品、傳統型保單分別下滑36%、5%,以投資型商品衰退尤鉅。分析其原因,是因為資本市場波動大,保戶大眾考量風險對投資型商品意願趨於保守。

  有鑑於此,南山人壽代理總經理范文偉表示,公司在2022年調整銷售策略並加速轉型,為因應多變的市場環境,也持續推出臺、外幣各式傳統型保險商品,讓民眾能有更多元的配置與選擇;另外,為接軌IFRS17及因應高齡化趨勢,更加強推動保障型、高齡化商品及健康促進概念商品。

  依最新統計,2022年南山人壽在傳統型商品新業績、傳統型美元商品新契約以及長期照顧險上,均居於領先地位;而在外溢保單新契約件數,截至2022年第3季新契約件數達47萬件,已連續3年居業界之冠。

  面對詭譎多變的市場環境,南山人壽秉持穩健經營之策略,業務動能與營運績效仍維持穩定,2022年前3季累計合併獲利達509億元,居業界領先;惟在市場波動影響下,金融資產價值較2021年底減少。為因應國際經濟情況及金融市場劇變,南山人壽於2022年9月底前經董事會決議通過改變管理金融資產之經營模式,並於2022年10月1日重分類後,淨值比率回升至5%以上。

面對3大驅動力
從商品、服務、客群等層面探索新機會

  展望未來數年,臺灣保險產業將面臨3大驅動力,包括:金融法令接軌、商品發展重心轉移、保險科技應用。首先,IFRS 17準則將於2026年1月1日生效,其核心目標在於讓保險業者產出具國際性、跨產業與可比較性的財務報表,現階段各家保險公司均逐步開展適用IFRS 17後相關作業流程的調整規劃,包含未來結帳及財務報導流程,以及內部控制作業之處理程序等。

  IFRS 17準則改變保險公司的財務報導方式,將使保險業者的資產與負債可真實表達,更有效率且合理地反映營運狀況。如此一來,也將引導商品銷售大幅轉型。過去,臺灣壽險業因高度市場競爭,市場上較擅長銷售短年期的金流型商品,IFRS 17將引導回歸理性經營與保障本質。也就是說,高利保單將會逐步減少,會轉向年金險、長照險、健康險等保障型商品。

  保險科技的應用與導入,除了可提升保險公司內部作業流程與效率,隨著應用場景增多,預期保險公司將可蒐集更大量且細緻的數據,並透過數據分析精準行銷,分群分眾提供保戶更適切且實惠的專屬商品;同時,各項科技應用將增加保險生態圈的多樣性,預期也將讓保險業與科技業、醫療業、其他金融業等產生有別以往的競合關係。

  鑑於保險產業的諸多變革,南山人壽從商品、服務以及客群設定等層面積極尋找新機會:

◆ 商品面:隨著保險回歸保障本質,將可觸動大眾對保險保障的需求,將引導業務員或協助其他通路轉型,逐步提升長年期及保障型商品,以提高民眾保障。

◆ 服務面:過往保險商品著重財務規劃、補償,較無其他附加價值,常透過增加銷售人員主動服務的契機,以價格競爭方式吸引客戶;未來將持續透過服務面的提升,創造保險價值,結合商品與服務資源,提供客戶全方位服務,取代價格競爭。

◆ 客群面:以往大眾化保險商品未必符合所有客戶的保障需求或缺口,且無法針對個別客戶滿足特定保障需求或精準行銷,最終未能掌握潛在客戶;未來將持續精進數據分析,分群分眾提供更適切及實惠的專屬商品,以拓展目標市場及客群。

多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第405期──