用最少的代價，完善最嚴謹的保障

敬愛的客戶朋友：

　　買保險是保障與責任的行使，業務員應善盡職責完成客戶的託付。客戶繳納保費契約生效那一刻起，事實上也是一種信託行為，只是客戶本身渾然不知；客戶將生命中最想守護的人事物委由保險規劃，綿延愛與關懷，以致終老。

　　買保險的作用可以是簡易的一張郵政儲金簿，也可以是專款專用的一套理財工程。客戶年繳保費從1萬元，到躉繳幾百萬元到幾千萬元不等的額度，我們都曾見過。真可謂是「一筆保費一個故事」，客戶因背景不同，各自需求亦不相同，優良的業務員會協助客戶量身訂製保險規劃。

　　買保險應以3大原則為基準：第1、基本保障。第2、儲蓄理財。第3、資產傳承。按此順序作為規劃之流程：「基本保障」猶如一張防護網，能照顧全家人最基本的生活需求；「儲蓄理財」著眼於保單現金價值複利滾存；「資產傳承」則為預留稅源規劃籌謀。

　　記得，保險不是有買就好，更不是買愈多就愈好，客戶問：「我很有錢，想要為孩子購買最好的醫療險，住院日額1萬元有何不可？」業務員回覆：「因其道德風險的顧慮，金管會曾修法針對醫療給付，規範保險公司制定限額。」保險的本質在於補償損失，針對14歲以下的幼童，雖有「父母之愛子女，則為之計深遠」的慈心，但若有人借此謀害親生子女，便違反了保險制度的宗旨。

　　購買保險與一般投資理財不同，買保險比較不需要挑選時機進場，而是將重點放在特定需求，以預算內最少的代價，換取日後自己以及受益人最大的利益。一般保戶對保險一知半解，建議交給有專業證照的理財顧問和有具備專業素養的保險業務員，他們將依照您的家庭狀況進行分析配置，並與您做全面性討論，協助您購買適合的保單規劃。

您永遠的保險好朋友　敬筆