時間安排自主、經營模式自主、事業規模自主……這是壽險行銷工作的最大魅力所在，也是許多人義無反顧地投入保險業的重要原因。然而，在這麼多「自主」面前，每位業務員真的做到了珍惜資源、精耕細作了嗎？還是在短期利益面前，心浮氣躁，浪費了許多資源？
如果業務員面對自身事業漫不經心、隨意經營，將會影響未來壽險事業的發展。因此，在眾多的「自主」面前，業務員更要自律並珍惜資源，為個人的高效經營、行業的高品質發展而養成精細經營的好習慣。
績優高手之所以成功，關鍵就在於謹守自律的好習慣，不論是時間資源的管理，或是人脈資源、學習資源的運用，都規劃得有條有理，遊刃有餘；反之，也有許多業務員因為行業自主的特質，而疏忽浪費了不少資源。細心留意，不難發現，常被業務員浪費的前3種資源分別是時間、人脈和學習資源。
浪費時間資源
一寸光陰一寸金。時間不僅是資源，它還是最昂貴的資源，也是最公平的資源。無論高低貴賤、富貴貧窮，每個人每天都只有24小時，誰也不可能多一點或少一點。時間資源人人都有，但不同的人用在了不同的地方，業務員把時間花在哪裡，收穫就在哪裡。然而，有時還是會出現一些時間資源的浪費：
1. 缺乏事先規劃
工作缺乏縝密規劃的業務員，往往沒有事先安排拜訪客戶的清單，加上邀約數量不多，一天往往只安排很少拜訪行程。然而，業務員如果不利用閒置時間持續開發客戶，而是每天拜訪完幾個客戶就直接收工，可以說是浪費了很多時間。
成功的業務員都會提前做好規劃，讓拜訪工作條理有序、從容不迫，同時還給自己留有彈性的時間，不會因為計畫出現變化就手足無措。像這樣的業務員，通常在上一週就預先列出下一週的拜訪名單，然後根據拜訪的實際狀況，隨時進行調整；此外，他們也會根據年度目標在上一年的年底就預先做好下一年的時間規劃，包括分配上課學習、業績衝刺及增員等時間管理。
2. 專注力不夠
部分業務員在處理事情時缺乏專注力，工作做一半就把時間花在與當下工作無關的事情上，例如瀏覽網路資訊、在社群軟體聊天等，結果真正處理事情的時間卻很少。因此，他們不得不再花額外的時間來處理原先沒有做完的工作，造成時間資源的浪費；而成功的業務員則不管做任何事情都專心致志，集中火力，將要做的事情有效率地完成。
浪費人脈資源
人脈資源是經營保險工作最重要的資源，不但有助於打開新客戶開發的大門、為客戶提供更好的服務，還能讓客戶之間實現共贏。保險行銷工作是經營「人」的事業，要實現永續發展，必須要持續地經營人與人之間的關係，才能帶來加保、轉介紹與更多的價值。雖然如此，人脈資源的使用上依然有些常見的盲點：
1. 將緣故名單捨棄不用
有些業務員本身有許多緣故名單，卻執意要找更多陌生名單，這是因為他們對保險業尚未建立深刻的認同感與歸屬感，殊不知這樣是本末倒置。實際上，業務員不僅要銷售保單給緣故客戶，更要將緣故客戶經營成影響力中心，為自己的保險事業紮實基礎。
2. 沒有認真開拓轉介紹市場
有些業務員因為不好意思開口，或者對「索要轉介紹名單」不夠重視，導致客戶也沒有將轉介紹當一回事。每當業務員詢問的時候，有些客戶就隨口說出幾個名單，而這些準客戶未經客戶的認真溝通，很有可能並不認同保險。
因此成功的業務員都會將「索要轉介紹名單」當作一件重要的事情來做，透過事前的安排、鋪墊，讓客戶也認為提供轉介紹名單是一件重要的事情，進而細心推薦，熱心介紹，最終取得良好的轉介紹效果。
更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第412期──
