善用保險規劃，完善財富傳承

敬愛的客戶朋友：

　　我有一位白手起家、自創品牌的高資產客戶，經營7種公司行號項目，股票、基金、債券、房地產、外匯等投資，對他們而言更是不足掛齒的日常理財，是有點閒錢就可以試水溫的家常便飯。

　　但保險不同，他認為保險規劃運用更接近他想要達成的財富傳承及節稅目標。因此每次到各家銀行逛了一圈之後，他都會回過頭詢問我相關的保險問題，並請我提供意見，以期找到符合他家族需求的險種，其中當然包括短年期的儲蓄險。

　　看到這裡，你可能會問：「買儲蓄險投資報酬率這麼低，划算嗎？」當一般人及中產階級還在糾結報酬率的時候，在這位富人的眼中，獲利已經不是最重要的，因為可以幫他賺錢的工具實在太多了，他的現金部位也太多了，他現在需要消化的是「把資產公平分散到子孫的名下」，尤其是可立即變現的資產，好讓兒女在繼承遺產的時候，不至於因為財產分配不公造成家族的紛爭。

　　我根據自身經營高資產客戶的經驗，將商品區分為高保障（預留稅源）以及高現金價值（隱藏現金），分別推薦給客戶。保險在「指定受益人」這個區塊，確實發揮了很重要的資源分配細節。客戶也依據退休接班人計畫，分別簽署了他想要移轉的金額。

　　在整個接觸面談規劃過程中，我從這位20餘年深厚交情的客戶身上，看見了富商的思維：「不動產和公司營運是目前既定規模，那是給後代的武器；而交棒授權後的結果，也只能看子孫的造化，但人要趁著70歲尚能做主的時候，為家族成員保留足夠的備用金。想想現今潮流瞬息萬變，若有一天我們的產業沒落了，我們三代人要想過上像現在這樣富足的生活，那只有靠保險金流了。」

　　「保險是東山再起的籌碼。」這20年間，我在他耳邊絮絮叨叨說了無數次，70歲的他聽明白了，也接受了，更是真實的受益人，而我也深信每份保單都是傳富掌門人愛的信託。財富差距拉大了理財的思維，你我能想像得到嗎？

祝福你，也擁有完善的資產傳承計畫

您誠摯的保險好朋友　上