合理規劃長照需求，做好數百萬元的長照保障

長照離我們很遠嗎？並非如此，除了人生最後一段臥病在床的旅程以外，一場突如其來的傷害或重病，也可能會讓我們陷入如此境地。因此，我們都需要預先做好準備，但是該準備多少？又該如何在經濟能承擔的情況下做好規劃？

　　根據行政院公布資料，臺灣的長照需求人數從2017年的51萬1,000人，增加至2022年的82萬9,431人。而根據國發會的推估，2021～2031年之間，將會新增加33萬位長照需求者，也就是說短短幾年內，臺灣的長照需求者總數將會突破100萬人。

　　「未來人人需要長照」可能有些危言聳聽，但是不可否認，我們需要長照的機會確實不小。為了及早做好準備，免除隨之而來的經濟重擔，民眾應該及早做好相應的風險規劃。

長照支出需求每月超過4萬元，還有一系列額外支出

　　當民眾需要長照時，後續所需費用相當可觀，除了需要電動床、特殊衛浴、臥室等居家無障礙設施改善的一次性支出每月還有營養品、衛生耗材及聘請看護等費用，這些支出都需要考量在長照需求規劃之中。

　　富邦人壽建議，當民眾評估長照需求時，可從預期未來長照品質方向著手，例如想住在家、住安養院、或找看護等個人偏好，再以「日後月給付金額」作為試算標準。

　　考量通膨、照護成本上漲的趨勢下，富邦人壽表示，長照保障每月至少需4萬元以上，才能降低對家人生活的影響。而目前臺灣不健康餘命平均約8年，假設以每月長照費用約4萬元來說，照顧8年一共需要支出至少384萬元，若是由家人親自照顧，連帶的薪資損失也同樣屬於照顧成本。

長照意識雖有起色，仍需大力推動

　　面對如此龐大的支出需求，一般民眾很難光靠薪資收入自行準備。政府雖有長照2.0制度提供基本保障服務，補助金額與對象也有相關規範，但畢竟僧多粥少，無法完善涵蓋長照生活中所需要的種種花費，這時可透過商業長照險來補足缺口。

　　然而根據金管會統計，截至2022年底，臺灣長期照顧保險有效契約共計96萬3,000件，占總投保數量的4.08％，相當於每25人才有1人擁有長照險，相較於潛在的長照需求，恐怕還遠遠不足。

　　臺灣是投保率頗高的市場，為何長照險的投保率卻這麼低？富邦人壽認為，主要是過去對於年輕人和青壯年來說，長照這個名詞似乎離自己很遙遠，因此對長照的保障意識普遍相較低於醫療保障，因此長照險普及率遠不及其他險種，顯然民眾尚未意識到自己未來會有長照需求而沒有投保，但並不代表長照險就相對比較不重要。

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