隨著時空推移,現今各國投保率皆達到一定水準,這代表多數民眾已有基礎保障,誠然可喜,但這同時也意味著粗放式的保險經營模式效果愈來愈有限,保險從業人員過往習慣銷售的商品客戶可能已經備足;高齡化社會的到來,讓客戶走向老齡化及長壽化,需求也會隨之變化,這亦會成為商品結構轉變的推手,因為保險商品本就是為了解決客戶問題而被設計出來的。
與此同時,為順利接軌IFRS 17及ICS,保險公司在經營及成本控管上也面臨挑戰,監理機關因而加大管理力道,為配合法規及監理政策,保險公司亦會做出因應及調整。
不難看出,種種變化環環相扣,更讓保險市場產生翻天覆地的變化,進而驅使行業轉型。以臺灣市場為例,2018~2022年人身保險業個人險部分,人壽保險保費收入逐年下降,5年間衰退近43%。
健康險保費收入則是逐年提升,5年間成長14%。在高度監理及老齡市場巨大的趨勢下,健康險日益受到重視,保險商品回歸保障本質是可預期的方向,過往只專注壽險儲蓄及理財功能的銷售模式便需要轉化。
及早認清市場趨勢、配合公司策略並精進新的專業領域,才能在變動的市場中順利轉型並處變不驚。舉凡新的理論基礎、新的數據邏輯、新的科技工具,甚或新的客戶經營模式都是可以鑽研的方向。
舉例而言,面對90後甚至00後的客戶,就要強化自身社群媒體的經營;面對高齡及高資產的客戶,則要具備健康及財富傳承的專業。不同客群的保險需求更是南轅北轍,便要學會如何深入理解客戶,找出其風險破口,並讓他們理解保險的重要性。
在此期許所有保險從業人員都能精進自我以順應變化、轉型成功,並成為有能力做全產品銷售,提供客戶符合全生命週期需求的保險規劃專家。