年輕族群必須具備的3原則投保觀念

南山人壽商品行銷推廣部協理王德仁指出，「保夠再保本」、「保近再保遠」、「保大再保小」3大原則是年輕人必須要建立的重要投保觀念，具備正確的保險觀念，在做規劃時就能在有限預算內規劃適合自己需求的保險。

　　根據金融研訓院的最新調查顯示，臺灣20～29歲的年輕族群中有逾4成金融素養可以再強化，如此高的比例顯見建立正確財務規劃觀念對於年輕人的重要性。尤其在預算、資金有限的情況下，不少年輕人在做財務規劃時會將保險擺在次要的位子，優先選擇高獲利投資工具，這往往會讓自己暴露在極高的風險中。

　　對於年輕人而言，保險保障的重要性何在？在做保險規劃時有哪些大方向原則可以做依循？本次邀請到南山人壽商品行銷推廣部協理王德仁，為年輕人深入說明。

3大原則，建構年輕人保險規劃的正確觀念

　　王德仁指出，對年輕人（尤其30歲以下族群）而言，保險規劃的痛點為「在有限預算下，買到適合自己的保險」，若能掌握「保夠再保本」、「保近再保遠」、「保大再保小」3大原則的重要投保觀念，就能夠建立對保險的正確認知，在有限預算內規劃適合自己需求的保險。

　　1.保夠再保本：保險的本質是集結眾人之力，共同承擔人生中可能發生的風險，核心在於損失彌補。在規劃保險時，勿陷入「還本」或「終身」保障等迷思，而忽略了「足額」保障的重要性。以定期險來說，相同保額的費用會比終身型保險低，若預算有限，建議可先以定期險規劃所需保障，待行有餘力，再進一步規劃還本或終身型保險。

　　2.保近再保遠：先著眼於人生現階段，或近年可能發生的風險損失做保險規劃，再進一步思考未來退休、長照等較長遠的需求。一般來說，大學生及社會新鮮人經常會以機車通勤，發生交通意外的可能性較高，還有像是一旦生病可能較無法支撐醫療支出，因此建議可優先規劃意外傷害險、住院醫療險或癌症險等。

　　3.保大再保小：針對即將步入成家階段的年輕族群，建議優先幫自己規劃住院日額、實支實付、手術等1年期商品，先建構足夠的醫療保障，避免因意外或疾病對既有生活造成衝擊，甚至造成家人的負擔。待收入提高、行有餘力後，再考量家中小孩或其他家庭成員的保障。

　　他談到，從南山人壽2023年新契約保單資料來看，最受30歲以下年輕人（限定要保人、被保人為同一人，年紀在18～30歲（含）之新契約保單。）青睞的保險類型，以1年期的「意外傷害保險」最受歡迎，在前10大一年期熱賣商品中占了一半；其次是1年期「實支實付」或「住院日額」醫療險，在前10大熱賣商品中占了3項。

　　同時也可以發現到，也有不少年輕族群選擇「精選傷病定期保險」，用以補強癌症、心腦血管疾病等多項傷病的保障，確保在面臨疾病有醫療需求時，享有良好的醫療品質和專業照護。

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