自2023年7月開始實施投資型保單新制後，投資型商品的買氣連帶受到影響。不過，在美國聯準會於今年9月啟動降息週期後，市場預期將呈現多頭格局，若民眾想要在此時配置投資型保單，需要具備什麼樣的正確認知及觀念呢？
理財鴿創辦人兼知識長、IARFC國際認證財務顧問師協會總體經濟專任講師許志誠指出，3年前投資型保單之所以銷售表現亮眼，主要來自於業者將銷售主軸聚焦在臺灣民眾最在乎的「配息」（現金流）上，加上當時金管會還未限制投資型保單不能夠連結高收益型債券，許多民眾便被此類的商品吸引。高收益型債券指的是信用評級在2個B以下（見表一，紅色區塊）、具較高的投資風險性。
不過，金管會發現在這樣的市場狀態下，很容易產生糾紛。由於投資標的的債信存在很大的疑慮，很可能會在購買後產生投資帳戶淨值不斷下滑的情形，當消費者察覺到帳戶開始縮水時，就很可能會將投資虧損的結果，歸咎於業務員當初的銷售手法或是行銷話術。因此，金管會自2023年開始，祭出多項投資型保單的銷售禁令，其中包含高風險性的連結標的。
「以前常可看到標榜報酬率7%、8%的商品，現在頂多剩下4%、5%。」許志誠表示，當市場上投資型商品的收益率不再那麼吸引人時，投資型保單的銷售量便受到影響。除此之外，美國聯準會啟動升息循環後致使整體股市表現不佳，也是造成投資型保單買氣下滑的一大原因。
許志誠認為，美國聯準會降息後理應有助於活絡投資市場，進而讓投資型保單的買氣升溫，不過，由於自去年起實行的投資型商品相關禁令仍然存在，在多數消費者仍以配息、投資報酬率為投資理財最主要看重之處的情形下，接下來投資型保單的銷售動能仍有待觀察。
配置投資型商品應著重帳戶價值的累積，而非短期獲益
許志誠認為，若民眾在降息的階段對投資型商品有興趣，在購置前仍須先對商品本身有正確的瞭解。投資型保單與傳統型保單間的最大差異在於：資金運用上，傳統型保單是由保險公司進行操作投資，投資成果由保險公司承擔，保戶享有的保障皆由保險公司依約履行；投資型保單則是由保戶自行選擇投資標的，自行承擔投資績效的成果，也因為這樣的特性，適合在資產配置上想要兼具保障和投資的族群。
