羅偉睿認為，臺灣保險業的潛力相當優秀，雖然接下來要面對IFRS 17與ICS 2.0的接軌，又有超高齡社會的需求要面對，但這些挑戰同樣也是市場的機會所在，只要有正確的產品設計與策略，相信2025年會有很好的發展。
談及臺灣保險業2024年的表現，安聯人壽總經理羅偉睿表示，從2019年開始下滑的保險業整體業績，到了2024年成功回升，得益於股市──特別是科技方面的良好發展，以及全球經濟與美國財政策略等影響，臺灣總保費收入在2024年成長了7%，初年度保費收入更是成長了14.5%之多，可以說壽險業正在往好的方向發展。
不過，雖然業績成長可喜，但挑戰同樣存在。首先是為了接軌IFRS 17與ICS 2.0，保險業必須逐步調整資本結構與商品組合，尤其是投資型與保障型商品的部分做出了不小的調整，這是相當辛苦的事情；另外，超高齡社會所帶來的退休規劃與醫療保障需求提升，既是商機，也是一份挑戰。
為降低各種不確定性風險，保險業必須未雨綢繆
總結2024年臺灣保險業的政策與環境，羅偉睿認為有3點影響最為重大。首先是低利環境影響了資本需求相關的方向，特別是那些早期已經銷售出去的商品，為了維持這些商品的利率，對於資金的儲備會是個不小的挑戰。
接著是IFRS 17和ICS 2.0的接軌。如前所述，這2項國際準則的銜接關係到保險公司的商品與資本結構，帶來的壓力不小，尤其2026年接軌在即，各家保險公司都正在嚴陣以待，聚焦於強化資本、降低風險，並將銷售重心轉移到資本負擔較輕的商品上，經過這幾年的努力，相信能夠順利過度並且成功接軌。
羅偉睿表示，歐洲目前已經在採行這2項標準，而安聯人壽因為跟隨集團總公司標準，已於2023年提前接軌，目前適應良好，整體來說已經上了軌道。他期望，藉由採取相同的標準，能夠更加增進保險業的透明度。
最後則是地緣政治等外部因素的影響。受惠於科技類股市的走高，臺灣目前的經濟前景相當優秀，但羅偉睿指出，我們必須要去思考，這樣的情況是否會持續下去？能夠持續多久？同時也要關注美國經濟的發展，因為臺灣的經濟與美國有著不小的關聯。
為了公司的風險控管與客戶的各方面權益，保險公司勢必要未雨綢繆，而上述的3項影響其實也帶來了不小的不確定性。羅偉睿表示，保險是一個處理各種不確定性的產業，要面對全世界的許多不確定性因素，首先要做到的是足夠的透明及誠實，對於每一次的清償、保費上漲等行為，都要做出清晰完整的說明，以確保客戶的權益。這或許有時會比較困難，但是非常重要。
而為了應對客戶日新月異的需求，保險公司也要具備持續轉型的眼界與能力，特別是對於超高齡社會與醫療保障的需求，正在蓬勃發展之中，相關商品自然也愈來愈重要。
安聯人壽有句標語叫做「We secure your future.（您的未來，我們守護）」。面對已然到來的超高齡社會，安聯人壽將此趨勢融入商品策略中，尤其是醫療保障商品，雖然不分年齡層的客戶都需要這類商品，但高齡者的醫療需求顯然更為明顯。
羅偉睿補充，這句標語所代表的並不只是透過保險商品保障未來的人生，更是將ESG列入了公司的投資策略中，將綠能科技、永續發展等企業列為優先投資目標，以此保護客戶未來居住的環境。近年來，ESG已是全球關注的議題，自然也是保險公司經營的一大重點，亦是安聯人壽的經營核心之一。
而在數位化與AI應用方面，臺灣保險業目前雖然已經開始發展，但是與歐美國家相比其實是稍有落後的，應該要盡快跟上進度，一來能夠吸引更多的投資，二來則是以此加強公司的商品與服務，完成對客戶的承諾。
羅偉睿分享，安聯人壽在集團總公司的支援下，相當早就開始進行數位工具的投入。銷售方面，有安聯i探索；客戶端服務方面，有安聯e服務；近來又陸續開發了生物辨識行動投保系統BIO-100，以及能夠同步瀏覽指定網站操作頁面的友善共享瀏覽系統Co-Browsing，提升高齡友善服務成效。透過全方位的數位系統發展，提升公司的競爭力。
透過優秀的教育資源，持續強化業務通路
羅偉睿認為，業務員通路在臺灣的保險市場依然十分重要，因為他們的分析、規劃與說明能力都十分優秀，尤其保險本身是一種較為複雜難懂的商品，光靠資料或數位工具，其實很難讓客戶徹底理解。
所以，為持續強化業務通路，安聯人壽除教育外，也持續推動高品質的增員，目前已經推出了多項的增員獎勵計畫，鼓勵業務夥伴進行增員，從保險業的價值與意義著手，並且展示安聯人壽對於人才的培訓教育投入，讓人才看見加入安聯人壽的前景。得益於這些策略的推行，安聯人壽近年來雖然同樣遭逢疫情等條件影響，但業務通路人力依然保持正增長。
而具體來說，又該提供什麼樣的教育，才能夠兼顧夥伴實力成長與增員吸引力？羅偉睿表示，應該要透過3個「Ex」──Customer Experience（客戶經驗）、Distribution Experience（通路經驗）以及Employee Experience（員工經驗），從這3個方向總結經驗，作為教育業務夥伴、優化業務能力的依據，讓公司能夠保持領先地位。
更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第429期──
