2025年臺灣即將邁入超高齡社會，富邦人壽將持續發揮壽險業社會責任協助民眾備齊月退金、醫療金、長照金，打造退休後的全方位保障。面對新環境的新契機，相信壽險業能倚靠創新及韌性，沉著應對未來的各項挑戰，持續依客戶需求提供合適的保險商品，發揮保險保障功能。
綜觀臺灣壽險業整體發展，2024年壽險市場保費穩定成長，且受惠股市表現帶動獲利，惟受到匯率、利率波動影響，短期解約金額仍維持高檔。面對2026年將接軌IFRS 17與ICS 2.0，各壽險公司將持續轉型銷售高保障型商品，以提升CSM貢獻。
同時，受高利率環境影響，臺美利差擴大使美元相對強勢，致使避險成本居高不下，且造成外幣保單解約潮，加劇壽險業給付攀升。然而伴隨2024年9月聯準會降息2碼，可望逐漸改善避險成本與解約金額，且金管會於同年9月增訂外匯準備金新制，開放壽險業者可於適當時機申請採用新制，增加匯率避險策略之運作彈性及強化財務穩健性。
金管會亦提出打造臺灣成為亞洲資產管理中心政策，推動市場開放成為亞太最具競爭力的金融中心，保險局將配合研議放寬相關法規，活化國際保險業務（OIU）、運用壽險資金壯大投信業務、鼓勵投資國內公共建設、綠能等策略性產業，助益健全金融保險業務發展。
緊抓客戶需求與AI趨勢，掌握發展契機
富邦人壽總經理陳世岳表示，壽險公司積極將AI人工智慧、大數據等新科技應用與實務作業結合，推出創新保險服務如智能客服、智能理賠平臺，提供消費者新服務體驗，並讓保險與客戶、世界互動的方式煥然一新。
在相關法規如「人工智慧基本法」、「金融業運用人工智慧指引」等，相繼於2024～2025年完備後，各公司陸續進行AI應用之相關規劃及試行，長期可望逐漸提升行政、客服及風險控管等作業流程，為壽險公司節省營運成本、提高處理效率；金管會亦大幅放寬金融業者可進行業務試辦的範圍，鼓勵金融業與國內外金融科技業者異業合作試辦，加速發展金融創新商品與服務。目前富邦人壽從4大面向導入AI服務：
1. 導入資料治理，完善數據品質與資料管理，打造智能數位管理的高效金融服務：
富邦人壽以穩健的資料治理機制為基石，打造完善數據管理，啟動資料治理平臺導入，規劃建置完善資料字典，弭平資料定義不明確的問題，進而提升整體資料品質與營運效率，加速獲取洞察與挖掘商機及提高內外數位服務效率，對內目標為聚焦營運效率與平臺更新迭代，對外目標則以優化平臺介面與服務體驗為主，打造智能數位管理的高效金融服務。
2. 全面優化數位服務平臺，打造個人化數位體驗：
富邦人壽全面啟動優化數位服務平臺，以使用者體驗重新規劃，提供跨平臺、跨裝置一致化服務體驗，目標打造創新且高品質的數位金融體驗。2025年將全面優化保戶APP，提供保戶有溫度的數位服務體驗，亦啟動業務員數位平臺優化專案，簡化操作流程以提升業務效率。
3. 全方位拓展AI應用，提高作業效率和客戶體驗：
富邦人壽運用AI及自動化技術，導入流程作業機器人，將工作化繁為簡，重塑作業效率和客戶體驗。富邦人壽AI應用涵蓋：強化內部風險控管，結合金控資源共同導入智能法遵平臺，應用法遵AI使用自然語言處理技術（NLP）做法令文字比對，另透由AI職業代碼推薦優化投保流程；在保戶服務端，則發展智能文字機器人服務，客戶24小時皆可透過文字向客服機器人提問，快速獲得常見保單相關問題的解答。
4. 打造AI內部專業知識管理平臺，激發員工實踐新服務價值：
富邦人壽打造內部專業知識管理平臺，初步率先針對業務員及IT人員的知識查找，導入知識檢索技術，透由平臺可快速累積資訊與大量訓練資料，作為員工訓練的自動化輔助工具，讓年資較淺的員工便捷取得組織內專業知識，進而達到知識傳承效益；另因應生成式AI促進企業提供創新智能服務，將以人機協作賦能員工，與金控協作舉辦生成式AI黑客松、TechDay富邦創新科技媒合會等，激發員工實踐新服務價值。
4大關鍵，讓保險業務員成為客戶首選
2025年臺灣步入「超高齡社會」，保險業務員應提醒客戶及早做準備，並掌握公司特色商品，搭配保單健檢，迅速找出客戶保障缺口，富邦人壽提供完整的醫療保障，包括：重大傷病險、長期照顧險等商品線；更注重滿足理想的退休生活及財富傳承等需求，包括：年金、利變型商品及分紅型保單。尤其針對有資產的客群規劃更完善的退休保障。
隨著保險科技的提升，AI及大數據分析的引領下，「碎片化商品組合」不斷推陳出新，滿足客戶生涯階段的財務需求，打造個人化專屬商品組合，成為壽險業務員需提升的專業能力。更因應2026年保險業將接軌IFRS 17及ICS 2.0所帶來的衝擊與挑戰，保險業務員更需具備創新思維與快速改變的能力，提供客戶差異化的服務，解決客戶的問題並創造客戶忠誠度。
在資訊爆炸的時代，業務員需要與客戶同步成長，透過自我管理及數位力的提升，例如利用公司提供的數位工具，找出客戶需求缺口，提高客戶服務的效率，精準掌握客戶改變的契機，做好完善的客戶歷程服務，才能滿足客戶需求進而創造客戶需求。
角色定位也會決定保險業務員的成長高度，富邦人壽期望業務員能以更全面的角度來協助客戶面對人身與資產風險，取得客戶的認可，進而成為客戶的首席顧問。因此，富邦人壽從新人訓練就開始植入首席顧問的視角與能力，並一步一步培養業務同仁以首席顧問的格局來協助客戶進行風險管理，這將與其他競爭對手會有本質區別，一旦取得客戶認同，差距將會愈來愈明顯，這也將是突破成長的關鍵。
