AI應用於金融保險科技，已經成為趨勢，但是該如何活用AI，而不被AI所淘汰？何佳玲教授表示，未來AI的使用應該採取人機協作的模式，讓AI成為最強的助力，讓人們能將精力放在更有價值的決策上。
近年來，保險業在數位轉型的投入有目共睹，對於基層業務員來說，最直接的感受應該就是人手一臺的平板電腦，以及各公司開發的數位輔銷系統。自2023年生成式AI的興起，所有保險公司都看見了未來的AI趨勢，並且再次投入資金與心力在AI的應用上。
淡江大學風險管理與保險學系教授兼系主任何佳玲認為，AI的發展與應用雖是趨勢，但目前仍有許多問題需要面對，再結合臺灣保險業的特點，應該還是以人機協作為主要發展方向，讓人與AI各自發揮自己的優勢，提供更好的效能與服務。
AI的價值，是讓寶貴的精力集中到更有價值的事情上
過去，在AI趨勢興起之前，金融保險科技最重視的技術在於大數據的應用，而如今AI應用技術的發展其實也奠基於大數據之上。透過對於大數據的自動化分析，AI能夠加快核保、理賠作業中資料統整分析的效率，讓工作人員的重心可以聚焦到更具價值的決策上面。
此外，想要透過創新商品的開發，滿足客戶個人化、客製化的需求，同樣需要大量數據資料作為論證；同時，AI也能在銷售過程中協助業務員分析客戶資料，讓行銷模式與內容更加貼近客戶的需求與喜好，並加快成交效率。
而在風險控管方面，AI的優勢在於快速而精準的計算與分析，降低人為決策的錯誤；再加上生成式AI模型能夠自動學習，不斷提升、優化分析模式，能夠提供更加具備競爭力的方案，這不只體現於業務員的保單規劃，更能夠應用於核保環節中，降低核保難度、提升核保效率與品質。
例如，藉由結合承保資料與GIS（地理資訊）系統，核保人員能夠將風險累積情況視覺化，再結合風險標籤工具，大幅降低了核保的難度，進而提升效率。不過何佳玲也提醒，因為人的風險太多樣、太難預測，因此相關技術的應用目前仍以產險居多。
再加上，AI還能夠提供24小時的即時支援與服務，無論是作為客服，或是提供業務員資訊、精算的援助，甚至是透過行車紀錄器的影片判讀，進行事故現場定位與分析，協助業務員與理賠人員立即掌握現場狀況，並提供語音溝通或協助，大大優化了客戶體驗。
何佳玲簡單總結，在目前的保險金融科技趨勢下，AI的定位絕非是取代人力，而是發揮資料蒐集、分析的優勢，將重複性的工作簡化，讓使用者可以將精力集中在更具價值的決策、管理等工作。
在保險業，AI還可以做到哪些事情？
