面對數位科技的快速發展以及AI浪潮，對於保險公司來說，數位平臺的優化與升級是在市場上能夠持續壯大發展的關鍵，馬君碩對此認為：「數據庫的建置與清理是相當重要的一環」。
回顧2024年壽險業的整體表現，全球人壽總經理馬君碩表示，從業績表現的角度來看，相比過去1、2年，壽險業新契約保費收入（FYP）有長足的進步，2024年前10月壽險業新契約保費收入年增超過16%；就商品面的角度而言，因應高齡市場，民眾退休、資產傳承的高需求，產品線也更加的豐富，同時也有朝碎片化方向推進的趨勢。
而在保險公司經營的視角當中，雖然人口結構不斷的老化，但在數位化的發展趨勢下，保險服務的樣貌與過往相比也產生了相當大幅度的轉變，尤其是AI相關技術在過去這一年的突破性發展下，無論是保險公司與業務同仁間的聯繫，還是業務同仁與客戶間的接觸，都已經離不開數位科技的使用。
過往業務員如果累積了一定的客戶量，常會陷入分身乏術的狀況，而如今透過科技的輔助，便能將不同的客戶屬性分群，針對保障缺口進行更精準的試算，提供客戶更優質、有效的服務；此外，過去這一年也能發現到，客戶使用保險公司官網查詢資料以及透過社群媒體溝通往來的頻率明顯增加，未來全球人壽針對客戶體驗的部分也會持續地強化，希望打造出客戶喜歡、有感的平臺，進而增進彼此間的黏著度。
像是「智能客服」就是全球人壽正在努力優化的地方，在語音的辨識（轉換、翻譯）上，現今除了國語，臺語的部分也在努力，未來也預計加入客家話甚至是新住民語言，可望能夠提供更多族群的使用體驗。馬君碩提到，通常使用臨櫃或是傳統電話服務的族群年紀較長，智能服務的升級，有助於協助保險公司及業務同仁更即時地瞭解高齡客戶的需求，進而增加服務效率。
全球人壽成立數位相關部門已有接近10年的時間，針對未來3年、5年的發展目標（人力部署、資源分配運用等）也相當地清晰。馬君碩強調，數位、AI系統平臺的升級是在市場上「彎道超車」的關鍵，以全球人壽的規模來說，針對銷售、服務、運營、法遵4大區塊的系統建置必須要更有策略性，其中數據庫的建立至關重要，「必須持續做數據的清理，否則如果累積的是無效的數據，那就只會得出無效的結果（答案）。」
另一方面他也談到，數位科技的進步也為社會帶來「數位落差」的現象。以業務同仁的部分來說，高齡者對於數位科技的使用可能會較為不熟悉甚至是排斥，不過目前公司內部60歲以上的業務同仁已慢慢度過陣痛期，對於社交軟體或是保險服務相關的應用程式也愈來愈得心應手，未來也會持續強化他們的數位使用技能。
總體來說，隨著數位科技的發展，保險公司的運營效率與過往相比有相當大幅度的提高。馬君碩直言，事實上疫情後在民眾風險意識增加、醫療科技的發展下，各保險公司的投保及理賠案件都增加了許多，也因此更加地重視提升核保精準度及優化理賠流程效率。
持續注重ESG，因應新制接軌調整商品結構
除了數位化及AI浪潮所帶來的影響及轉變外，在主管機關及社會各界的指引與倡議下，「永續經營」也是保險業者營運的核心重點，無論是自用、投資用不動產還是責任投資，都會將綠色相關指標列為優先考量之處。馬君碩直指，只要是在國際間具一定規模的上市公司一定都會強調ESG，雖然相關成本很高，但如果沒有實際的作為，最直觀的就是股價會受到一定程度的影響。
「不光只是在投資端，數位化其實也是ESG最好的體現。」他舉例，像是壽險公會所推出的「理賠醫起通」、「理賠聯盟鏈」、「保險存摺」等，不但節省了許多傳統業務流程上所需要使用資源，也讓民眾享有更便捷、高效的服務。
另一方面，為使臺灣保險業在2026年順利接軌保險新制，主管機關已經推出3階段的在地化及過渡化的措施。馬君碩強調，業者近年來都在提升財務的透明度，未來資產與負債皆將以市價衡量，保險公司銷售的主力商品（新保單）會持續著重於長期的價值，進而為財報表現帶來幫助。
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