在數位科技的發展下，網路投保及數位服務在未來將更加地蓬勃發展，在此一趨勢下，傳統業務員通路會不會受到挑戰甚至萎縮？國泰人壽數位發展部協理黃瓊玉明確地表示：「不會。」
網路投保件數近年呈現爆發性成長（見圖一），顯示消費者對於網路通路的青睞程度愈來愈高，而在傳統業務員銷售通路方面，2024年投保件數預估也呈現成長，雙通路皆呈現正成長，顯示客群之間仍有不同的偏好方式。針對網路投保件數的成長趨勢，值得業者深思。
《Advisers財務顧問》過往在採訪政治大學風險管理與保險學系教授、現任金管會主委彭金隆時，他明確點出「網路投保的成功經驗，會大幅提高消費者未來持續使用線上購買保險的意願」，雖然目前網路投保主要集中在產險業的商品，當中又以機車險、旅綜險等相關險種所占比重較高，但不可否認的是，未來保險公司在數位服務的提供，以及引導傳統業務員通路加強數位力、升級服務上會有更多的舉措。
優化線上投保體驗成為產業發展重點
國泰人壽2024年前10月在壽險業網路投保初年度保費領先業界，數位發展部協理黃瓊玉對此表示，網路投保主要吸引數位原生世代的年輕族群，以及對價格敏感、自主性高的消費者，以購買效期短、資訊透明度高的旅平險為主流；熟齡族群和資產規劃較複雜者，目前仍較偏好業務員的專業服務。
而透過市場觀察，能發現到消費者購買保險商品的習慣，相較過去依靠業務員介紹說明再購買的模式，已慢慢轉變為透過網路論壇、比較網站（如PTT保險板、Mobile01保險版、保險比較網站等）主動瞭解保險資訊。有鑑於愈來愈多消費者偏好數位平臺，優化線上投保體驗已成為產業發展重點。
黃瓊玉提到，國泰人壽因應此一趨勢，於官網提供保險需求分析工具，協助保戶找到合適商品，在這當中又有4大特色：自由配（提供商品組合及保費試算服務）、訂製保險組合（智能推薦模型）、生涯推薦（從人生不同階段情境提供建議資訊）、退休缺口精算機（提供補足缺口的保險商品建議）；透過官網自主搭配保障或獲得專屬保險組合，數位服務滿意度高達96%。
另一方面，市場上還可以觀察到，團險市場中的新創產業及中小企業，在團險規劃上普遍面臨資訊不對稱、選擇有限、流程繁瑣等問題。因此，國泰人壽積極推動「國泰團險數位家（groupins+）」數位平臺，將團險購買流程數位化，提供電商般「自己挑、自己選、自己組」的購物模式。自上線以來，已累積超過49萬的造訪人次，成功服務超過170家企業。
因應數位潮流進行全方位數位轉型，加大服務範疇、升級業務通路工作體驗
買保險就像是一場馬拉松，從需求喚醒、資訊搜尋、保險購買到售後服務，當中涉及多個接觸點與互動環節，黃瓊玉指出，有鑑於保戶對數位接受度愈來愈高，國泰人壽將以AI科技為核心，打造智慧保險生態圈，透過OMO（Online merge Offline，虛實整合）模式，打破虛實界線，提供無縫接軌的服務體驗；透過AI驅動的數據分析，將客群分群更細緻化，預判未來保戶動向，靈活為保戶量身定制保障方案。
她進一步提到，國泰人壽因應數位趨勢，短期目標將聚焦於4大方向：1.以更多元情境探索、滿足保險需求2.透過數位助攻，銜接數位客群，滿足保險需求3.優化數位通路體驗、4.建構金融防護藍圖。在4大方向的基礎之上，落實全方位數位轉型。
更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第430期──
