日前在第8屆保險行銷創世紀盛典IMCC的大會上，我向參會的嘉賓及學員們提到，金融保險從業人員從現在到未來，將會無可避免遇到3項新時代的挑戰，分別是高度競爭時代、專業時代以及多變時代，這3項可以獨立來談，也都互為因果、互為表裡。
高度競爭時代：臺灣的人口數從2019年的2,300多萬人最高峰之後就開始不斷減少，推估到2040年會下降到2,100多萬，到了2070年更會下降到1,500萬人左右；另一方面，再將20多歲與70多歲人口變化來對比：2024年的20∼29歲有276萬人，70∼79歲則有198萬人，到了2040年分別會變成201萬、294萬，2070年更會來到101萬人跟259萬人。
綜合來看不僅人口變少，年齡分布也幾乎是重新洗牌，自然影響到了業務員的客戶來源和組成，而業務員想受到客戶青睞，一定會更加競爭，因此擁有強而有力的自我行銷是很重要的條件，如建立起良好的品牌及形象就可以讓別人快速認識與認同你，像是有什麼樣專業的認證、獲得過哪些表揚，或是獲得哪些具有公信力的獎項認可，都是客戶在做選擇的重要依據。
專業時代：即將接軌的新會計準則，以及包含前段提到的高齡少子化在內，都會促使保險公司對商品進行結構性的調整，另一方面，資訊流通愈透明、愈豐富，幫助客戶建立基礎保險知識的速度愈快，就會提高客戶對於個性化商品的需求。此時，業務員除了要更懂得分析客戶的需求，還更要懂得將客戶的需求與適配的商品組合連接，這代表著市場更加要求業務員在專業上的精深程度。
專業的精深，一來靠學習、二來靠練習，都需要花費時間、金錢與精力投入，當公司政策調整、保險商品轉型、客戶需求改變，業務員還沒有靠學習、練習來準備好新的銷售及服務思維，當然就無法跑在前頭、取得先機了。
多變時代：大環境有很多的變化正在進行中，這是大家都知道的事，但是環境的變化不見得都會立竿見影，立即對每個人造成影響，反而大部分都會像是溫水煮青蛙般，慢慢升高水溫、漸漸改變，改變的過程似乎不痛不癢，讓人不知不覺輕忽水溫變化的威脅性，等水溫高到具有傷害性的時候，往往已經讓人沒有反應的時間。
所以與其好整以暇，認為環境的變化對自己影響不大，或是覺得時候還早，把趨勢當遠在天邊的事，被動地坐看變化會發生到什麼程度，不如挺身擁抱變化，主動去瞭解、去認識，培養對水溫（環境）變化的敏銳度，讓自己更有遠見。
買保險是一件有遠見的事，身為教導民眾要有遠見的保險業務員，當然更應該要有遠見。
