2025年，全球政經局勢迎來新一輪變革。關稅戰、供應鏈重組與地緣衝突，為產業增添不確定性；與此同時，AI技術如DeepSeek（深度求索）的崛起，正顛覆傳統保險模式。當保險遇上AI，既有的領域將面臨根本性重構——業務員如何化挑戰為機遇，掌握這把數位轉型的鑰匙？
第八屆保險行銷創世紀盛典IMCC暨2025 IDA DAY，特別邀請曾任保險發展中心董事長、逢甲大學統計學系兼任副教授，現任中央再保險公司獨立董事簡仲明為大會講師，分享對保險事業的洞見。
根據中研院的經濟研究，2025 年臺灣經濟成長率預估為3.1%，受惠於臺灣經濟近幾年的持續成長，保發中心也預測2025年度保費成長率落在 5～10%之間。展望未來，簡仲明抱持著樂觀的期待，但也指出關鍵挑戰：客戶需求正快速質變。
尤其現今資訊的取得過於便捷，客戶的財富在增長的情況下，所追求的不再只是保障，而是兼顧彈性、便利與財富增值的綜合解決方案，保險公司和業務員不能再固守過去傳統的營運模式，得運用數位工具，將行銷的方式多元化。對此，金管會也設置了「金融行動創新法規調適平臺」，就法規層面持續進行修法與鬆綁。
綜合前述，如何在未來保險市場贏得先機，有著3大決勝點：客戶偏好、商品需求及多元行銷。
客戶偏好：從「被動保障」轉向「主動管理」
根據保發中心資料，2024年，投資型保單的成交件數僅占整體保單的不到6%，卻貢獻了43%的初年度保費，帶來了23%的保費收入，可見某一群客戶對於理財、累積財富的強勁需求。保險所提供的人身與財務保障已無法滿足這一群客戶，業務員替客戶規劃保單時，也要提供財富積累的機會。
然而，這類商品高度受景氣波動影響，業務員需具備跨領域財經知識，才能獲得客戶的青睞。相對地，醫療保險是客戶的剛性需求，也較不易受到景氣影響。
商品需求：健保的缺口與高齡化商機
根據德國安聯保險統計資訊，2023年全球保險業之保費收入約 6兆6,700億美元，其中醫療保險的收入為1兆5,300億美元，占比為23%。而據保發中心的統計，臺灣2023年的總保費收入為2兆4,300億新臺幣，其中醫療保險的收入為4,377億元，占比為18%，距離全球水平的23%仍有6%的差距，因此有著顯著的成長空間。
臺灣社會的高齡化及少子化已是不可逆的趨勢，健保既有的結構也受到巨大衝擊，支應給高齡人口的醫療支出愈來愈多，財務上日漸抓襟見肘。健保的財力終究有限，不久的未來，許多原有健保補助的項目，將由民眾自行負擔。一般民眾若缺乏保險的支持，很難在醫療院所得到比較好的照顧。民眾將更仰賴商業保險，構築健康生活的屏障，對於醫療保險的需求只會逐漸上升。
所謂「他山之石，可以攻錯」，比臺灣更早經歷高齡化社會的日本，民眾對於商業保險的接受度很高，也很有購買商業保險的意願。不過，醫療科技的進步實在過於迅速，民眾的平均餘命和20～30年前相比延長了不少，很多當時設計的保險商品，特別是壽險產品，已不適合現今的人口結構。
再加上，人口老化所導致的慢性疾病比率增加、醫療通膨的持續以及平均壽命的延長，如今的醫療成本和過去相比，已不可同日而語。
