當平均餘命不斷上升，「錢用完了，人還在」的機會也更加令人擔憂。退休養老期的延展拉長不但是未來的社會趨勢，也是保險業務員不可錯失的機會。
臺灣民眾的平均餘命愈來愈長，根據最新一次簡易生命表統計，目前最新的0歲平均餘命（即俗稱的平均壽命）為80.2歲，男女性分別為76.9歲與83.8歲。也就是說，以65歲退休來說，至少要準備12～18年，甚至是20年的生活準備金作為退休預備。
然而，不但平均壽命依然在延長，年齡超過80歲的長者也不在少數，根據內政部最新統計，臺灣80歲以上人口共計92萬8,476人。也就是說，我們都很有可能活得比自己準備好的退休年份還要更久。
台灣人壽高三通訊處業務經理林淑萍表示，長命百歲雖然是福氣，但要是沒有預先做好規劃，導致「錢用完了，人還在」的窘境，福氣也可能變成了不幸。所以保險業務員應該要讓客戶明白長壽可能面臨的風險，並且為他們做好充分的規劃。
不同年齡層，需要的退休規劃觀念不盡相同
根據台灣人壽攜手政治大學商學院進行的《臺灣高齡社會退休生態觀察指標》調查結果顯示，臺灣民眾的退休信心指數僅55分，連續2年下跌；退休充裕指數降至59分的新低，顯然民眾退休後的經濟充裕程度並不令人樂見。
「如今大家都知道，退休金愈早準備愈好，不但準備起來愈輕鬆，也有更多的時間可以累積複利，但是因為收入不足與生活壓力等原因，平均要到39.63歲才開始準備，這是近年來最晚的一次。」林淑萍表示，她的客戶甚至有許多直到40～50多歲，才有餘裕開始進行退休規劃。
如果規劃得早，林淑萍會建議客戶多放一些資金在股票、債券等金融商品進行投資，因為年輕時收入通常較低，需要較高的報酬率累積退休金，而且也比較能夠承擔虧損，何況只要長期持有，虧損就會被獲益抵銷，無須擔憂。當然，全面性的足額保障也應趁此時做好規劃。
但是當客戶多半已經40多歲甚至50歲，正是上有老下有小，兒女可能還正在讀高中、大學，正是教育負擔沉重時期，對風險的承受力已經不再有年輕那麼高，就需要以儲蓄型保單、投資型保單和ETF等金融工具，做比較穩健的財務規劃。
此外林淑萍也建議，可以透過年金的規劃，盡可能延長退休金的可用時間。更重要的是，必須趁早做好長照險與其他醫療保障規劃，否則在這個不健康餘命接近8年的時代，若是活得比退休金儲備還長，卻又身陷病痛之中，實在堪稱是雪上加霜的窘境。
至於已退休族群，能夠承擔的風險又更低，如果這個時候才想要規劃，或者是想要加強退休金儲備的話，除了透過年金確保現金流以外，投資方面的報酬率最好控制在4%左右，避免為追求高報酬卻陷入高投資風險反而將退休金吞噬。
