在重大疾病未找上門前，大多數人對自己的健康擁有自信，特別是對於風華正茂的青壯族群而言。事實上，重大疾病的發生有逐漸年輕化的趨勢，健康風險並沒有想像中那樣遙遠。
對於重大疾病患病年輕化的現象，新光人壽豐原通訊處行銷副理陳惠文有深刻的感觸，她服務過的保戶中，曾有年僅2歲罹患腦癌，17歲確診全身性紅斑性狼瘡，25歲因腦溢血緊急送醫，以及43歲診斷出肌萎縮性側索硬化症（也就是俗稱的漸凍人），甚至她的家人在正值40歲的壯年時期，罹患了巨大細胞淋巴癌，且她的家族並無相關病史。
根據健保署的資料，截至2025年5月，全臺重大傷病證明的人數為100萬7,452人，這相當於全臺灣每23個人中，就有一人患有重大傷病。綜觀重大傷病中的各類項目，癌症的占比為大宗；翻開衛福部的統計數據，更可以發現，近幾年來中壯年族群罹患癌症的人數，正在不斷上升。此一現象反映出，健康維持及醫療保障正悄然成為中壯年乃至於年輕族群的重要課題。
癌症及重大傷病年輕化
目前全臺灣罹患癌症的人數為48萬9,470人，在所有重大傷病的患者中占比約為3成。其次則為慢性精神病（如：失智症、思覺失調症）及自體性免疫症候群（如：全身性紅斑性狼瘡、乾燥症）。
儘管不健康的飲食、生活型態不佳，或具有癌症家族史，皆可能導致罹癌風險上升，但臨床上仍可見部分癌症患者平時注重健康飲食、無不良生活習慣，亦無家族病史，卻仍被診斷出癌症。
健保署公佈2020年的癌症時鐘，平均每4分19秒就有1人罹癌，相較於2002年，每8分24秒1人罹癌的數據，發病速度幾乎加快了一倍。且癌症時鐘仍持續加快。2022年，已縮短為每4分02秒有1人罹癌。根據全球研究，每2～3人中就有1人會在生命中罹患癌症。
陳惠文以她的家人為例，她的家人生活環境單純，無明顯壓力來源，日常也未接觸已知風險因子，卻仍確診為巨大細胞淋巴癌。不只是她的家人，陳惠文的客戶中亦有不少注重健康、養生及樂活主義者，卻仍得到癌症的案例。她認為，過去社會普遍將癌症視為無法治癒的重病，然而隨著醫療技術的突破與治療方式多元化，愈來愈多人將癌症視為可控的慢性病，如同感冒一樣，即使健康者也有可能罹病，關鍵在於早期發現、妥善治療。
回憶起過去陪伴家人對抗癌症的經歷，陳惠文提到，最初因醫師誤診為重症肌無力，錯失黃金治療期，等到確定病情時，病灶已擴散至腹腔，不得不進行子宮及部分大腸切除手術。經過多次標靶治療，才將病情逐漸控制下來。
由於標靶治療的花費高昂，所幸家人健康時已投保重大傷病險與實支實付醫療險。依據醫師診斷書，重大傷病險針對癌症部分提供一次性理賠，而實支實付險則用以補足健保未給付之標靶治療及住院費用。
完成第一階段的治療後，才不過一年多的時間，家人的癌症再次復發，所幸這次及早發現癌細胞，第二階段的治療尚稱成功，順利將病況穩定下來，目前僅需定期追蹤，生活機能與一般健康成人無異。兩階段的治療費用合計數百萬元，因保險給付得以大幅減輕負擔，使其能專注於療程而無經濟壓力。藉由她的例子，陳惠文也分享，健保制度必須搭配商業醫療保險，才能為客戶構築起最佳的保障方案。
除了癌症年輕化的趨勢外，意外也是年輕族群最常遇到的風險之一。大約10年前，一位陳惠文的客戶，她的孩子和朋友出遊時坐在機車後座，途中發生車禍，導致頸椎以下癱瘓，無法行動。當他出事時僅25歲，後續每月看護費用就高達10萬元，且尚未包含營養品、尿布、餵食管等醫材和耗材等費用，整體照護開銷對一般家庭而言，極具負擔。
該名客戶當年認為孩子年紀輕、身體狀態很好，暫無醫療險需求，僅投保一張保額800萬元的壽險。由於「完全失能」在保險理賠定義中等同於「身故」，因此可申請壽險理賠。她便靠著這800萬加上健保對重大傷病相關給付，撐過了最初的花費。但隨著年歲增長，客戶的體力與經濟能力逐漸下滑，如今僅能期望其他子女將來能協助分擔這份長期照顧的責任。
