臺灣高資產客群年增14%，仍有 5成高資產族尚未做好財富規劃

文◎程雲佳

      2025年臺灣高資產客群的人數較前幾年有著穩定的增加。

     根據中國信託銀行發布的《2025臺灣高資產客群財富報告》，個人財富規模達新臺幣3,000萬元者為高資產客群。

　   若未考量通膨因素，可以發現2021～2022年間，高資產客群的人數雖僅有小幅變動，但2023年的增加人數卻較2022年增加38.2%；2023～2024年僅有微幅上升，2025年的人數增幅卻較2024年增加15.4%。總覽2021～2025年，高資產客群的平均年成長率以14%穩健增加中。

　　而瑞士銀行發布的《2024年全球財富》報告中，亦可見到全球高資產客群的人數不斷增加的趨勢，尤其在新興市場國家中，此趨勢更為顯著。預估至2028年，增幅第2名的國家為土耳其，其百萬富豪的人數至2028年將增43%；第3名為哈薩克，升幅達37%；第4名為印尼，升幅為32%；日本則排行第五，升幅為28%。除日本外，其餘皆為新興市場國家。

　　至於增幅最強勁的經濟體便是臺灣！預估2028年時個人財富的規模在100萬美元的人數，將大增47%至116萬人。另外，百萬富豪數量最多的則是美國，有2,200萬人。

　　根據中國信託的報告，高資產客群中45～65歲的族群，仍有51%的比例尚無財產的傳承規劃。65歲以上沒有規劃的占比為30%。而已有規劃的族群中，使用保險作為傳承工具的占比為59%。

　　隨著提前規劃自立遺囑的風氣逐漸盛行，保險不但可和平轉移資產，避免家族爭端，還可協助子女預留稅源，避免繼承者無法支付鉅額的遺產稅。