全球保險業在2000年代就開始對AI技術進行初步的探索，早期礙於技術的限制，主要是用於自動核保規則、反詐偵測等初級應用。在2016到2020年，由於AI技術的演進，特別是深度學習技術和大數據平臺愈發成熟，保險公司嘗試使用AI影像識別技術做車險損失評估。在2021年之後，以ChatGPT為代表的大語言模型問世，AI技術迎來全面爆發，保險業也全面擁抱AI技術，把AI當成其核心戰略。
保險行銷集團保險科技事業部總經理張天天分享，目前保險公司在AI上布局主要分為2種模式，一種是自行研發大模型，另一種則是使用外部大模型加上內部專有數據微調。
1. 自行研發大模型
此做法可以有更好的保護，讓保險公司自身的敏感數據可控、不外洩，而且可以根據自身的業務需求，量身打造業務場景需求的智能體。但是這種模式對於保險公司在研發和算力的投入成本極高，並且需要組建更加專業的技術人才團隊，特別是現在AI技術發展速度一日千里，對於保險公司來說使用這種模式承受風險極高。目前在全球來說，只有極少數科技實力較強的保險公司會選擇這種模式，如中國平安保險。
2. 使用外部大模型加上內部專有數據微調
這是當前全球保險業的主流選擇，成本相對可控，對科技人才團隊要求沒有自行研發高，更重要的是更為靈活，產品上線快，迭代也快，對於保險公司來說風險相對較低。然而此模式對於外部的大模型公司依賴性強，很難做出差異化的功能需求，特別是當下的主流的大模型公司都是做通用大模型為主，很難針對保險業的生態做出針對性的模型訓練，這就導致目前多數保險公司在實際推出AI產品的時候，總給人隔靴搔癢之感，也就是「粗看回答感覺很厲害，細看才發現AI說了一堆『正確的廢話』。」
張天天表示，目前保險公司在AI運用上非常地廣泛，幾乎涉及到所有的流程。包括在前端的業務層面以及後端的投資層面。舉例來說，在銷售通路的區塊，AI技術在幫助保險業務員提升客戶需求分析的能力，可以幫助保險業務員擬定智能的商品搭配方案、智能話術生成、智能保單健保、智能服務提醒等；在保險業務新人培訓上，AI更可以搖身一變成為智能產品教練、智能銷售導師、智能理賠助手等不同面貌及功能的AI智能體。
保險從業者需要活用AI的3大區塊及4大檢視
張天天表示，AI技術的爆發，對於保險業務員來說是一個巨大的機會。目前在科技業中都在探討一個話題：未來會產生大量的「一人公司」，因為AI技術的發展將會把過往所謂的「專業人士」的門檻降到最低。舉例來說，過往要是想做平面設計，便需要專業的設計師使用專業設計工具才能做到，而在今天，只要會與AI協作，人人都可以做設計師。
而壽險業務員又是一個類似「自主創業」的創業者，張天天認為，保險業在未來的3～5年內將出現大量的「超級個體」。在過往，專業的保險顧問是要理解保險價值與保險產品、懂得保險及財務配置的邏輯等，但在未來，這些都只是基礎能力，因為未來「超級個體」的核心能力是在於更懂得人性，能在網路世界中打造專屬個人品牌的保險業務員。
想要在未來成為超級個體，現階段的保險業務員就要學會運用AI在「專業能力提升」、「組織管理賦能」、「個人品牌打造」3個區塊上。
1. 專業能力提升
保險業務員可以透過AI檢索和學習專業知識，並且生成知識摘要，亦能透過AI製作保險商品相關的知識心智圖，以此進行高效學習；在客戶經營與互動能力的提升，則可以藉由AI來模擬與不同類型客戶的互動場景，幫助業務員練習如何應答，提升臨場應變能力；也可以將客戶資訊，如客戶圖像及需求告知AI，讓AI協助生成保單配置的規劃建議。與AI協作，業務員得以展業中更加的高效。
2. 組織管理賦能
團隊長在增員流程中，使用AI可以做到初步評估和篩選履歷，細項如AI面試官、AI面試評價、AI面試總結等，進而提升增員效率；於管理上，也可以透過AI對團隊夥伴的活動量、績效管理上做評估、生成管理報告等，輔助團隊長洞察團隊狀況；AI於教育訓練上同樣可以發揮作用，舉凡生成課程、培訓效果追蹤，智能陪練等，都是AI可發揮之處。
3. 個人品牌打造
保險業務員可以透過AI協助生成內容、影片腳本、短影音口稿等，讓業務員能高頻率輸出專業又有故事性的內容；業務員也可以透過AI製作數字人，設計專業的海報，製作專業的DM，製作專業短影音等。
而想要有能力擁抱AI，則需要檢視自身是否有做到以下4件事：
◆ 提高認知：目前來說，多數保險業務員最大的問題，就是還沒認識到AI的重要性。張天天提醒，不要把AI當成一個普通的技術升級，AI將會開啟一個全新的世代，從根本改變未來。千萬不要認為AI是科技業的才要關注的話題，未來AI很可能會改變任何一個行業，影響到每一個人，這已經是一種必然且可預見的趨勢。
◆ 快速學習：簡單瞭解一些AI發展的背景知識，以及AI相關的專業術語，至少要做到看到新聞資訊的時候，可以做到大致看懂關鍵資訊。同時，要掌握和AI進行協作的邏輯和小技巧，像是有能力使用一些簡單的關鍵字與指令等。
◆ 大量嘗試：只有大量的嘗試使用AI，才能逐步找到與其互動的頻率，不斷試錯的過程才是最好的成長。現今保險業務員使用AI的頻率和深度都是嚴重缺乏的，導致無法將AI能力轉換成自己的能力，為自己事業賦能。
◆ 永遠保持好奇心和獨立思考的能力：張天天認為，這2項能力不是學AI才需要的，只要是終身學習者都必須要擁有這2項能力。
