民眾債務負擔沉重！信貸人數達 177萬餘人，平均負債逾75萬元

文◎程雲佳

      近年來，受全球通膨的情勢影響，物價持續攀升。民眾的生活壓力不斷加重，資金調度與短期融資需求明顯提升。根據聯徵中心最新統計，至2024年底，全臺個人信貸的借款人數達177萬4,000人，創歷年新高。平均信貸金額達75萬5,700元，相較於10年前2014年的42萬5,400元增加近8成。這反映
在高物價與高利率環境下，民眾對信貸的依賴程度不斷加劇。

   疫情後的信貸人口與金額，其增幅明顯雙雙高於疫情前。2014～2019年間，信貸人數由121萬4,800人增至136萬3,600人，增幅約12％；平均信貸金額則由42萬5,400元上升至54萬7,300元，成長近29％。

   然而，2019～2024年間，信貸人數再攀升至177萬4,000人，增加超過40萬人、成長逾30％；平均信貸金額亦上升至75萬 5,700元，增幅達38％。

   根據銀行業統計，信貸借款人多集中於30～50歲族群，借款用途也從過去的購屋修繕、教育支出，轉向因應生活開銷與現金流調度。可見疫情過後，一般民眾的生活壓力明顯變重。

    民眾債務增加，並非臺灣獨有的現象。美國和日本也是如此。根據美國信用局與聯準會的統計，美國民眾的無擔保個人貸款平均餘額已達1萬1,676美元，折合新臺幣約36萬元，家庭平均總負債更超過10萬美元。日本央行與CEIC Data資料亦顯示，日本家庭債務占名目GDP比重約65％。

   當疾病、意外或收入中斷等突發狀況發生時，保險能發揮資金緩衝與保障作用，避免短期資金壓力進一步擴大。隨著生活成本節節高升，如何在債務與保障間取得平衡，將是每個家庭維持財務健康的關鍵課題。