在環境變局的浪潮中，保險是穩定社會的力量。國泰人壽總經理劉上旗指出，面對變局，唯有強化培育人才、深化健康服務與落實永續，才能陪伴社會走向更好的未來。
回顧2025年，全球局勢多變，以及新制適應、科技突破與人口結構轉變至另一階段，也讓金融保險業走入新的關鍵點。愈是變動的時刻，愈能看清保險的價值，是變局中穩定社會的重要力量。
劉上旗表示，身為壽險業的龍頭，為因應環境變化，國泰人壽提前洞察趨勢，以行動回應變局，以創新迎接挑戰，引領產業持續向前。
以下他從3個面向深度回顧過去一整年來的產業變動，也分享國泰人壽的觀察與應對，並展望壽險業2026年即將迎來的機會。
因應制度新局，組織應具備韌性
2025年是壽險業在制度變動中站穩腳步的重要一年。面對國際經濟震盪等波動、IFRS 17與ICS 2.0的逐步接軌，使產業面臨更高透明與治理要求，主管機關採取漸進調整，協助業者強化資本結構與財務體質。
綜觀壽險業表現，截至第三季，新契約保費達7,394億元（新臺幣，以下同），年增27%；總保費收入突破1兆9,244億元，較去年同期成長10.65%；業界新登錄人數（含保經代）創5年新高，突破1萬7,000人。顯示產業逐漸恢復動能，產業體質逐步調整到位。
劉上旗提到，制度接軌不僅是因應規範，更是體質升級優化的契機。國泰人壽秉持「穩健經營、前瞻布局」原則，持續調整商品結構、累積CSM價值、強化資產負債管理，提前為未來市場做好準備。唯有扎穩根基，才能在不確定中，看見未來方向。
順應科技浪潮，服務更貼心便利
AI與保險科技（InsurTech）正加速改寫全球保險業生態，從「人力密集」轉向「智慧驅動」，這是一場無限賽局，重點不在於是否採用科技，而是誰能善用科技，創造有感的差異。
國泰人壽推動數位轉型已邁入第10年，透過科技為營運、銷售與服務加值，實現「以人為本的智慧金融」。2025年國泰人壽App用戶已超過340萬人，領先業界推出「家庭視角保單」新功能，讓保障管理更貼近使用者生活；「AI Coach」與智能推薦系統，協助業務夥伴提供客戶更專業且智慧的服務；業務同仁每天使用的NAP（新業務平臺，New Agent Platform）也推出「文件智慧識別」功能，在幫客戶進行保單健檢時，透過拍照即可自動帶入資料，大大提升保障檢視效率。
除此之外，2025年還通過金管會保險局試辦申請的「全場景人臉辨識服務」，保戶完成首次簽名，後續可使用人臉辨識取代簽署，兼具服務效率與安全性。這些技術的核心價值不在於「快」，而在於「更貼近人」，讓保障與日常更加貼近。
劉上旗認為保險的本質仍是保障與陪伴，「善用科技與網路，可以讓老品牌更有溫度」，國泰人壽將持續深化數位科技應用，讓保障更即時、服務更有感。
回應社會變遷，陪伴須真誠長遠
臺灣將正式邁入超高齡社會，世代間價值觀與生活型態的分歧，讓我們開始面對許多新的社會課題。劉上旗認為，保險除了承擔風險，更應促進人與人之間的連結；在世代理解差距逐漸擴大的情況下，唯有在多元中建立信任，才能實現這個理念。因此，國泰人壽從高齡關懷進一步延伸至「世代溝通」，透過具體且持續的行動，讓社會重新找回對話的溫度。
如2025年舉辦世代溝通主題展——《話趁熱說》，以生活化、故事化的方式，讓大眾重新練習傾聽、理解與共感；亦持續支持國家兩廳院「藝術出走」計畫，以藝術陪伴長者、家屬與社會大眾，共同面對高齡議題。
他更進一步點出，面對重大事件時，陪伴是承諾，也是實質的行動。在花蓮風災後，數百位夥伴立刻投入災區，從清掃工作、提供物資到救助金發放，將希望帶進災區。每一位志工的投入身影，都是國泰精神最真切的展現。
無論是世代溝通議題的倡議，還是陪伴臺灣走過災後的重建，劉上旗相信：「陪伴」不只是片刻的相伴，更是用心的守候，有需要的地方，我們都在。
展望2026年，將落實3大關鍵
劉上旗認為，2025年已奠定了臺灣保險業的新基礎，展望2026年，則是「深化」與「突破」的關鍵年。國泰人壽將聚焦「人才培育、健康深化、永續實踐」3大方向，推動產業邁向下一個里程碑，實踐「BETTER TOGETHER共創更好」的品牌精神。
更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第441期──
