2026年是保險業重大轉型階段，雖面臨嚴峻監管與財務壓力，但也出現創新機會，唯有積極調整商品組合、深耕核心能力、增強資本實力，才能穩健發展與突破。
談及壽險業2025年面對的挑戰，全球人壽總經理馬君碩表示，多數同業第一時間可能都會想到4月關稅政策帶來的衝擊。2025年全球經濟深受川普關稅政策影響，股市、債市與匯市波動性顯著升高，新臺幣兌美元短時間內升值逾10%，對臺灣壽險業控制避險成本帶來相當大負擔。
然而，挑戰也是機會，整體資本市場在AI相關產業的成長推進下，並未受到關稅戰太大影響，特別是美國與臺灣市場受到帶動，資本市場價格快速回升。全球人壽適時把握機會，透過整體投資組合的再平衡，降低外匯波動的衝擊，藉此提升資金運用的效率。
綜觀國際，歐洲央行（ECB）短期內不會再次降息，除非2026年下半年通膨能有所改善，或是經濟大幅度惡化；中國大陸則會維持相對寬鬆的貨幣政策，差別在於是直接降息，還是擴大公開市場操作，執行貨幣市場量化寬鬆（QE）。
聚焦臺灣市場，臺灣央行利率相對偏低，央行重貼現率為2.0%，降息空間不多，但鄰近選舉年，可關注是否有房市調控措施。
社會與經濟變動下，民眾的需求與解方
從個體的角度觀察總體經濟環境，臺灣民眾當前面臨的財務困境可歸納為3項結構性壓力：
1. 高房價壓縮可支配所得：臺灣房價所得比長年居高不下，依據最新研究資料顯示，2023年已突破15倍，全國房價指數在2025年仍維持高檔震盪。對年輕與中產家庭而言，高房貸與生活開銷占去多數可支配所得，理財與保障空間被明顯壓縮。
2. 醫療自費負擔逐年攀升：雖然臺灣健保制度涵蓋率高，但醫療科技進步帶來新式療法與檢查費用，加上總額分區管制的新制實施後，部分醫療院所調整自費項目比例，種種因素導致民眾實際負擔的醫療支出持續上升，也推升了所謂的「醫療通膨」不斷加劇。
3. 人口老化速度超越鄰近國家：臺灣在2025年正式進入超高齡社會，45歲以上人口已占全體一半以上。老化結構的加速，使得長期照護、退休金與醫療支出成為家庭財務的新3大壓力源。
在這樣的環境下，保險應該扮演的不只是風險轉移工具，更是家庭財務安全的核心支柱。全球人壽觀察到，民眾當前最需要補強的3道保障缺口如下：
1 重大傷病導致的現金流中斷缺口：
高房貸與固定開支使得家庭對於突發疾病的財務韌性偏低。癌症、心血管疾病或中風等重大疾病，不僅影響收入來源，也帶來高額自費療程（如標靶藥、免疫療法、先進影像檢查）。建議以實支實付醫療險與一次給付型的重大傷病險為核心，強化「疾病即停工」時的現金流保障。
2 長照風險的提前出現與年輕化：
長照不再只是老年議題，慢性疾病、意外或早發性失能的案例逐漸增多。長照不僅帶來財務壓力，也常造成家庭成員照護的體力與精神負擔。建議透過含一次金給付的保險商品，以及月給付型的長照保險建立長期現金流，減輕家庭長照風險的衝擊。
3 退休準備不足的金流缺口：
隨著少子化與通膨壓力並存，未來勞保、勞退等退休金制度的調整幾乎是可預期的趨勢。許多民眾仍低估退休所需資金規模。建議提早啟動「第三支柱」建立個人退休準備的保險規劃，透過彈性啟動給付時點與通膨調整機制，確保退休後的生活品質。
整體而言，保險在當前的高成本生活環境中，不僅是「風險保障」的工具，更應是家庭財務穩定機制的一環。從收入防護、照護備援到退休現金流，保險的角色正從「事後理賠」逐步轉變為「事前預防與長期財務規劃」的夥伴。
從上述困境與風險延伸，經濟環境與人口結構的轉變，正深刻改變民眾對保障的期待，也推動壽險商品走向「精準化、整合化與彈性化」的新階段。保險商品設計的出發點，始終是回應民眾真實的生活痛點與風險需求。
