臺灣正進入所謂的「均老社會」，也就是中高齡者在社會中將愈來愈普遍，「老」將成社會中的為新常態。商業保險預設客群的圖像也會發生改變，保險商品勢必需要有更多創新，並走向健康促進與事前預防的區塊，才能吸引此廣大族群。民眾也應及早在此可預見且無法避免的趨勢下，為自身的老年生活做好準備。
因戰後嬰兒潮世代，臺灣迎來一波人口紅利期，帶動經濟成長，然而隨著此一世代的人逐步退休及走入老年生活，加上少子化的趨勢下，人口結構正走向前所未有的樣態。根據國家發展委員會統計資訊，2025年臺灣人口中位數為45.71歲，而此數字有不斷攀升的趨勢。這意味著如今每2人中就有1人為45歲以上的中高齡者，且此族群會成為社會中占比最高的一群人。
逢甲大學風險管理與保險學系專任副教授宮可倫分享，若是從經濟學的角度將民眾分為3階段，65歲以上老年族群仰賴年輕時的儲蓄以及社會福利來支持未來的生活；18～64歲的勞動族群則是透過工作來獲取收入，並繳納稅收來支持政府運作；18歲以下年輕族群尚未有工作能力，需要仰賴中壯年扶養。
未來隨著高齡人口比例增加，這意味著社會福利的使用者數量提升，政府需要投注更多的資源在高齡民眾身上，同時，勞動力卻因少子化而不斷減少，這會使社會整體的經濟動能放緩，並讓政府的財政變得愈來愈脆弱。從扶老比的數據可以一窺嚴峻程度，臺灣的扶老比已從2000年的12.27（每8.15位工作人口扶養一名老人），到2025年來到29.31（每3.41位工作人口扶養一名老人），2050年更會高達71.39（每1.4位工作人口扶養一名老人）。
在此社會結構趨勢下，過去養兒防老的退休模式已不再適用，面對前所未見的人口結構，民眾勢必要自行為退休做更完善的規劃，同時，對保險公司的商品設計與經營亦是一大挑戰。
保險公司須創新商品的設計與服務，才能滿足中高齡者需求
從保險公司的角度來看，則是要思考如何將這群人口占比愈來愈高的中高齡族群成為客戶，並提供能滿足其需求的服務及商品。在過去，保險公司的主力客戶本是25～55歲，擁有收入、體況良好的中壯年人口，但隨著人口中位數不斷提高，在不久的將來，臺灣會有一半以上的民眾處於退休或是待退狀態。當原先的客群愈來愈少時，保險公司勢必要改變銷售策略或是嘗試開拓廣大的高齡客群。
隨著客戶樣貌的改變，保險商品的設計也須隨之調整，舉例而言，過往長年期的儲蓄型商品是預計保戶於年輕時購買，待退休時解約使用，保險公司便能持有資金相當久的時間來進行投資，透過時間複利來創造收益；要是未來購買商品的民眾平均年齡上升，就意味著契約年期可能縮短，就不能再採取傳統「時間換取空間」的策略。
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