中高齡客戶的資產配置，會隨著距離退休時間的遠近進行動態調整，在中壯年時期應重視如何讓資產增值，也就是讓總資產不斷增加；但屆退休階段則更傾向思考如何讓資產保值，也就是維持購買力，並擁有一筆穩定的現金流。
在思考財富保值的議題時，多數人第一時間想到的是資產如何對抗通貨膨脹，確保錢不會「愈放愈薄」，但可能對其背後成因以及影響卻不甚理解。
從宏觀貨幣政策來看通貨膨脹
希博倫財富顧問（股）公司董事長王信力表示，各國央行的任務是控制該國的利率以及匯率，兩者皆會影響到該地的貨幣價格，而貨幣價格又與通貨膨脹密不可分，當市場上流通的貨幣過多，會導致貨幣的價格下跌，進而導致通膨發生。
王信力表示，其實不用將通膨視為洪水猛獸，適度的通膨（東西價格愈來愈高）對經濟發展有著正向的影響。試著想像，要是在通貨緊縮的情況下，民眾預設商品的價格會逐漸變低，在非生活必需品的前提下，就會傾向等商品更便宜時再買，這會造成市場的購買力下降；相反的，得知商品價格會不斷調漲後，民眾自然會有比較強烈的購買欲望而提早買入，進而讓市場保持活絡。
以日本為例，其市場早些年便是陷入通貨緊縮的情況，加上高齡化社會下，多數長者花費本就謹慎、怕自己活得太久錢不夠用，種種因素導致消費行為減少，進而使得日本景氣低迷，在安倍晉三擔任首相時，他便希望透過創造通膨來改善情況。
將視角拉到美國，美國在2026年5月的消費者物價指數年增率來到4.2%，加上美伊戰爭造成物價波動，美國民眾正面臨龐大的通膨壓力。要是通膨率過高，央行多會採取提高利率的策略，希望將資金從市場回收到金融體系中，藉此提升民眾的存款意願，同時也增加貸款的成本，以此抑制市場的熱度。然而美國30年期公債殖利率也接近5%，這對美國政府來說是龐大的利息支出，所以聯準會亦有龐大的降息壓力，可說是陷入兩難的情境。
王信力比喻，央行就好比蒸汽火車頭的駕駛，遇到景氣不好時就往火堆加煤炭（降息），待市場過熱時又要對鍋爐澆水（升息），但鍋爐無論是升溫還是降溫都需要時間反應，措施影響偏向緩慢而長久，故其中尺度的拿捏往往難以恰到好處。
綜觀各國案例，不難發現通膨過與不及都不恰當，究竟理想的通膨幅度是多少？王信力分享，目前各國聯準會的目標都是希望能將通膨控制在2%左右。臺灣市場的通膨率相對穩定，5月的消費者物價指數年增率為2.2%。在進行財務規劃時，亦要將通膨的幅度納入考量（每年2%，並做動態調整），才不會因為錯誤的財務配置，而讓財富平白縮水。
體感通膨率遠高於實際數字，生活成本不容忽視
然而就實際狀況來看，民眾實際面對的通膨感受，卻與政府公布的有落差。以臺北市的物價來說，去年一個100元的雞腿飯，現在可能要價120元，足足有20%的漲幅，這與2%的數字顯然有極大落差。
究其原因，這是因為消費者物價指數是各項消費的平均呈現，細看各項漲幅，可以發現房租以及外食的增長幅度最為驚人，雖然食材的價格受天候影響甚鉅，但仍相對穩定，但外食的價格在人工、租金等營業成本層層堆疊下還是水漲船高，對租屋族以及外食族來說，生活成本也就相對高昂。
少子化的趨勢下，愈來愈多單身及頂客族群，與過往的小家庭相比，開伙的機會愈來愈少，外食費用的增長就要納入規劃的考量之中。
「食」與「住」都是民眾頻繁消費的項目，所以主觀感受容易被放大，讓人產生通膨漲幅驚人之感，其實如電視等工業製造品的價格反而有下跌的趨勢。各國的民情也不盡相同，如美國幅員廣大，大眾運輸不如臺灣密集，不少民眾是住在郊區通勤上班，有更多自駕的需求，對汽油等交通相關的漲幅更為敏感。
要是以每年通膨率2%計算，10年的通膨率約為21.9%，這意味著現在的100元，10年後大約只能購買82元的商品。要對抗貨幣價值的下跌、維持購買力，財富保值的首要目標就是確保投資報酬率要大於通膨率，要是僅將資產放在銀行定存，恐怕難以達到財富保值的目的。
