健保的給付項目擴增，對於部分民眾與新人保險業務員來說，難免會有「醫療險競爭力降低」的錯覺。其實，健保與商業保險的關係並非是相互競爭，而是相互協作。只要認知到這點，就能看見商業醫療險的價值。
近2、3年來，健保新增、放寬了許多給付項目，包括標靶藥物、免疫療法、質子治療、次世代基因檢測等，都有新增或放寬的給付項目。這些都是民眾耳熟能詳的高價治療項目，同時也是許多保險業務員建議客戶購買醫療險的重要理由。
這無庸置疑是民眾的利多，何況健保在許多一般民眾不熟悉、但對特定患者家庭意義重大的領域，如病毒性肝炎的治療及口服新藥給付等，都對民眾的健康保障幫助甚多。
不過這些消息難免會對部分民眾、甚至是新人保險業務員，造成一些錯覺──是不是以後有健保就夠了？還需商業醫療險？其實並非如此，健保與商業保險的定位不同，兩者之間的相互配合，才能夠為民眾帶來客製化又負擔得起的高品質醫療。
健保總額連2年提高，帶來給付擴增的加速
健保署長陳亮妤表示，健保總額連續2年達到了5.5%的成長，再加上政府公務預算的加大挹注，2026年總預算（含保費收入與公務預算）達到了1兆82億元，在這樣的財務背景下，健保署得以擴大「健康投資」，主要投入了2大方面──確保健保點值達到1點對新臺幣0.95元目標，與民眾獲得新醫療科技及新藥、新特材的可近性。
2024年時，每點健保點值相當於新臺幣0.9元，由於健保的總額提升，到2026年第1季時，點值已達1點新臺幣1元，相較於立法院對於點值1點對新臺幣0.95元的要求已經超額達成，這也將幫助醫護人員保障其應有的收入。
另一方面則是民眾最能直觀感受到的藥品與特材，包括新項目的開放與既有項目的條件放寬。一直以來，藥品在總預算占比約25～28%，而當總預算上升，健保署自然就有了更多的預算挹注在新藥、新醫療科技上面。
「全民健保的宗旨，就是照顧全民健康，並且保障民眾的醫療品質。」陳亮妤指出，為了達成這個目的，健保署持續從3個方向強化臺灣醫療體系：
首先是財務穩健。作為臺灣唯一的公辦健康保險，健保是臺灣民眾醫療品質的支撐者，必須要有更強健的體質與收入來源，才能提供穩定的服務，2026年5.5%成長率的健保總額，再加上199億元公務預算，總和破兆的健保總額便是成果。
接著是改善醫事人員工作環境的照顧。醫事人員是醫療服務的提供者，無論醫師、藥師、護理師、醫檢師或其他醫事人員，都至關重要，不可或缺，因此健保署持續增加可支付總額，提高健保點值，確保醫事人員有穩定而充足的收入，並搭配立法院通過三班護病比等法規的推動，完善醫事人員工作條件。
最後則是引入新藥與新醫療科技。陳亮妤表示，醫事人員是醫療服務的提供者，而藥品、特材與新醫療科技引入則是他們的「武器」。健保的給付條件如果限制了可供挑選的彈藥種類，而患者又無法承擔自費項目，巧婦難為無米之炊下，醫事人員也難免綁手綁腳，而健保項目的擴大給付，增加了醫事人員與患者的醫療選擇權。
透過財務架構、醫事人員照顧與新藥與新醫療科技引入，健保署持續投入健康投資，照顧全民健康，三者缺一不可。對民眾來說，新藥與新科技的引入與擴大給付較有直觀感受，但其實確保財務的穩健以及醫事人員得到照顧，更是讓醫事服務得以永續的關鍵。
更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第448期
