當保險從「銷售商品」走向「解決人生問題」，客戶真正需要的，已不只是熟悉商品的業務員，而是能看懂家庭需求、整合財務風險，並值得長期信賴的專業顧問。2026年RFC南區授證典禮，58位授證學員以專業認證開啟新的起點；而一張證照真正的價值，更在於取得之後，如何將所學落實於每一次服務，讓專業累積成信任，讓信任沉澱為長久的事業價值。
證照是專業的證明，專業則是這個時代下持續保持競爭力的關鍵。經過持續地學習與實踐，2026年認證財務顧問師RFC南區授證典禮，於7月30日在高雄寒軒國際大飯店舉行。58位授證學員在現場共同的見證下，獲頒專業認證的肯定，未來持續以RFC會員的身分，發揮專業能力，協助客戶做好全方位的人生與財務規劃。
從「會賣」到「被信賴」，新時代業務員的3大升級
國際龍獎IDA執行委員會主席黃俊文指出，時代與環境一直在變化，業務員必須具備的知識與能力，也要跟著一起升級。
首先與業務員最密切的，就是保險市場在改變：市場競爭的態勢不斷加劇，高齡化社會帶來了長壽風險，數位化與AI科技蓬勃發展，金融監理政策帶來因應壓力，再加上對ESG議題的日益重視，現在的保險市場已經與從前大不相同。
與此同時，客戶的屬性也在隨時代變化：資訊時代下，客戶因為有了充分的資訊，理性程度比之以往更高，其需求也從單純的財務保障，轉為更加個人化的解決方案，與業務員的關係也轉變為風險管理夥伴。同時，對於保障型商品的需求更高，尤其是健康醫療與長期照護的需求需要被涵蓋，不同世代的客戶之間也會有差異化的需求與偏好。
於是我們會發現，客戶需求的型態也隨之變化：業務員銷售給客戶的，從「商品」轉變為「解決方案」；客戶需要解決的問題，從「單一」變得「多元」；客戶對保險商品與規劃的態度，也從「被動接受」轉變為「主動比較」。這些都考驗著保險業務員的專業能力，以及對環境變化的應對，因此保險業務員不能只是過去的保險業務員。
「除了保單銷售與售後服務外，我們還能做什麼？」黃俊文認為，想要在新時代下立足，就需要透過專業為保險業務員賦能。他引述財團法人保險事業發展中心總經理詹芳書的觀點，保險業務員應該要具備3種硬能力的升級：
角色升級：角色決定了業務員在客戶心目中的形象與定位，專業不再只是記住大量資訊，而是能夠幫助客戶避開錯誤的能力。
工作升級：需求的變化讓保險工作的內容一起變化，工作的方式也要隨之調整。讓AI與數位工具變成外掛大腦，同時也要具備AI無法代勞的專業能力。
認知升級：業務員如何看待保險事業，決定了自身在行業中的定位。業務員必須從單純的「成交者」轉變為「受依賴的人」，而這需要信任價值的積累。
總結來說，黃俊文認為保險業務員應該要認知到，保險業已經不再只是「賣產品」，而是賣一個「解決方案」，當業務員的經營類型從推銷型轉變為顧問型，緊接著還將向著「專業信任型」演進，它已經不只是一個職業，更是一份責任。
「這麼多年來，我們已經從『賣給你保險』轉型為『幫你規劃人生風險管理』，接下來要做的，就是成為客戶家庭財務健康的守護者。」黃俊文強調，衡量一個業務員是否足夠專業的標準，已經從「會賣」轉變為陪伴與解決問題。這意味著，過往所學的專業已經不足以適應現在的環境，唯有讓自己變得更強，才是面對行業挑戰的最好方法。
RFC不只是一張證照，更是專業信任的開始
在授證典禮上，台灣人壽臺南直轄一通訊處業務資深經理楊秀梅作為優秀RFC會員代表，分享她考取RFC證照之後的心路歷程。她表示，考取RFC證照固然不容易，但是取得證照之後該如何開始「財務顧問師」的生涯，這是更重要的事情。
楊秀梅表示，業績是信任與專業的總和。因為信任，客戶願意給你服務的機會；因為專業，業務員能夠不負客戶的信任，提供優秀與專業的服務，進而又再度提升信任。可以說，信任是保險事業經營的基礎，而專業則是信任的催化劑。
她分享了一則案例：轉介紹客戶A先生57歲，是位建設公司總經理；A太太37歲，是家庭主婦；女兒則年僅3歲。收入方面，全賴A先生養家，年收入約500萬元，再加上公司的各項紅利，不過因為過去曾經面臨投資失利，所以目前現金流大約是3,000萬元，另有自住房子1間，是占地100多坪的華厦。
由於體況評估較為欠佳的緣故，A先生想買的長照與醫療險全都遭到拒保，壽險也需要加費，最後是透過年繳100多萬元的保費，採用不同年期商品的搭配，用美元保單做出價值3,000萬元新臺幣的壽險保障，並透過信託與保險分期給付的功能，確保理賠金會分文不差地傳承下去。
接下來，A先生又為A太太配置了癌症險與意外險，補足早期保障的不足；更為女兒做好了全套的醫療保障，其中包含了完整的長照規劃，並且用美元儲蓄保單為女兒留下了一份禮物。一系列規劃下來，全家年繳保費約200萬元臺幣。
然而過了不久，A太太在其阿姨的建議下，要求楊秀梅解約，原因是她「賺這麼多竟然不退佣」。面對A太太明確的要求，楊秀梅詢問了她3個問題：
1.您認為退佣很重要嗎？
2.一個能夠提供專業而且有熱忱服務的業務員，是不是比退佣更重要？
3.業務員是不是應該要花費時間與金錢，去考取專業的證照？
楊秀梅向A太太分析，那些選擇退佣的業務員，通常都做不久，因為他們沒有條件讓自己不斷變得專業，不斷跟上時代的需求。在楊秀梅的誠懇勸說之下，A太太最終放棄了解約的打算，後續還請楊秀梅協助解決了家庭的傳承問題。
「RFC不一定會讓客戶買單，但一定會讓客戶更願意相信我們。」楊秀梅總結，在RFC品牌與專業能力加乘的效應下，客戶更願意分享家庭財務狀況，也更願意討論資產配置，這其實就是信任度快速提升的結果。
取得證照不是終點，而是成為專業財務顧問的起點。楊秀梅將取得RFC資格後的展業分為3個階段：2年有感，專業持續實踐下，客戶開始感受到視角與服務的根本不同之處；5年有成，信任轉化為實質的業績與事業成長；10年有口碑。成為客戶在人生重要時刻，會第1個想到的財務顧問。
RFC認證或許不能立即帶來業績的成長，但是這份認證將會從根本改寫保險業務員的專業與口碑，強健保險業務員的事業發展。
