臺灣已正式邁入超高齡社會，長期照顧從家庭內部的難題，逐漸成為整個社會共同面對的課題。2025年播出的熱門影集《忘了我記得》，從老化、失智與家庭照顧處境切入，探討長照議題。而在現實生活中，相關「長照悲歌」的新聞報導更是屢見不鮮，如2026年8月，臺南便發生84歲妹妹長期照顧91歲臥病姊姊，最終因沉重的照護壓力持刀殺害胞姊的不幸憾事。
從影視作品到真實事件，不斷提醒社會應正視照顧者與被照顧者的處境，照理來說，當長照議題的討論度漸增，保障也應受到更多重視。
然而，業務員在市場的第一線推動長照險時，民眾的實際回饋卻呈現出截然不同的景象：客戶對長照險購買意願不高，更傾向選擇醫療險、重大傷病險等較熟悉的保障。一端是社會對長照風險的高度關注，另一端卻是民眾在保障選擇上的低度回應，兩者之間形成一道明顯的落差。
72倍的投保落差，長照險存在巨大的風險缺口
業務員在第一線感受到的市場反應不全然是他們的主觀印象，從近5年客觀的投保數據來看，亦可印證相同的結果。根據金管會針對長照相關險種的統計，以「年底有效契約件數÷同年底總人口數×100％」計算投保率，長照險投保率自2021年的3.73％，逐年升至2022年的4.12％、2023年的4.53％、2024年的4.93％，至2025年來到5.37％。儘管長照險的投保率呈現持續成長的趨勢，但截至2025年底，每100名人口仍僅對應約5.37件長照險有效契約，投保率依舊偏低。
將長照險與個人健康險放在同一個基準下比較，差距便更加清楚。根據財團法人保險事業發展中心及壽險公會統計，採用相同的投保率公式換算，個人健康險投保率2021年已達346.17％，2022年為358.12％、2023年366.86％、2024年378.63％，2025年進一步升至388.70％，相當於2025年，平均每一個人擁有3.89件（388.70％小數點第一位四捨五入）個人健康險有效契約。
相較之下，當年度長照險投保率僅5.37％，投保率相差約72倍，這道巨大的保障落差，也突顯長照風險雖逐漸受到關注，卻未轉化為實際的投保行動。
再據衛福部統計，2024年民眾平均壽命為80.77歲，健康平均餘命則為72.86歲，兩者相差約7.91年，其中不健康餘命也由2022年的約7.41年，增至2024年的約7.91年。壽命延長，不代表健康歲月等比例增加，長壽人生意味著老後的疾病、失能與照顧需求，是每個人都可能面對的風險。
跨越認知與行動落差，破解「太難、太貴、太早」3大長照銷售阻力
從上述數據可知，絕大部分的民眾尚未開始為老後生活即將面臨的長照風險做好應對。這也揭示了長照險的銷售難題：客戶不知道長照風險，或是即便知道了，仍不願意現在就開始準備。本期每月特輯製作的動機，正是想填補這道從認知到行動之間的巨大鴻溝。
業務員在第一線推動長照險時，最常遭遇到的異議主要有以下3大類：①太難，因失能、失智與被照顧等情境過於沉重，客戶甚至不願意深入談論；②太貴，認為保費負擔較高而不願配置；③太早，自認仍然年輕，長照是數十年後才需要面對的問題。
因此，本期編輯部採訪5位分別來自高齡照顧的專家與保險從業人員，先重新理解老化與長照，再逐一破解「太難、太貴、太早」這3道銷售門檻，最後透過活動經營與轉介紹實戰，釐清這些拒絕背後真正的原因。
從話題切入、需求喚起、保障規劃到活動經營，逐步拆解各個銷售環節的實際作法，協助業務員將客戶對長照風險的「認知」，進一步轉化為「行動」。
