社會新鮮人如何儲備「第一桶金」？

社會新鮮人經過一整年的記帳、分析及調整消費後，基本上可以掌握個人一年度的消費情況。由此可以根據記錄的情況來制定未來一年的年度預算，每月嚴格執行，省下不必要開支、增加儲蓄。

我們常在談論財務規劃「協助人們做更好的金錢運用、儲蓄、消費、保險、投資和理財規劃，以達到均衡、富裕、美滿、沒有遺憾的人生」，因此作為國際認證財務顧問師的職責，不僅要幫助人們合理運用財富，還要協助人們從無到有累積財富，為創造更多財富打下良好的基礎。

雖然大家一直在談論理財，然而要有財才可以去理，如果沒有財都是空談。如何從無財變成有財呢？對於一個社會新鮮人來說，是一件較具挑戰性的事情。

在現今超前消費觀念的衝擊下，很多社會新鮮人都成了「月光族」、「啃老族」，如果他們不能摘掉這2頂帽子，就不可能成為有錢人，並邁向美好的人生。今天我們來探討一個社會新鮮人，該如何儲備「第一桶金」？假設我們將目標定為30歲之前存下100萬元，在物質誘惑愈來愈大的現今社會，社會新鮮人該如何去達成目標？

一、建立記帳的習慣

對於剛出社會的新鮮人，最大的問題是對待財務的態度。很多社會新鮮人被父母管制了許多年，自己終於可以創造財富、支配金錢，就無節制的消費，對於一直想要卻未能實現的購買目標，即便負債也要先買下。在這樣的情況下，社會新鮮人往往不知道自己的資金流向，時常是一領到薪水，就把薪水用完，之後就依賴信用卡度日。

再者，當前網路支付和行動支付已經非常普及，許多消費沒有使用現金，沒有錢財流失的實感，這讓社會新鮮人更控制不住自己的購買欲，進而搞不清楚自己的資金流向，隨意的把一個月的薪水用光。因此，養成記帳的習慣是一件重要的事情，社會新鮮人唯有每天記錄好自己的消費情況，才能知道並掌握自己的金錢流向。如今記帳方式有很多種：手寫、電腦Excel表格、手機APP等都可以達到記帳目的。而網路支付和行動支付的技術也日趨成熟，相關交易都能保留完整記錄，更方便於記帳且不會遺漏。

二、統計消費情況，並作分析和調整

假設以一個月為期，一個月結束之後，就檢視並分析該月的消費情況，根據消費情況做調整。

1.分析消費情況：許多時候，我們買了不需要的商品，特別是在手機APP、網路購物等眾多優惠活動的誘惑下，特別是為了滿足一些優惠的條件，無形讓我們支付了更多金錢購買了不符合需求也沒實際用處的商品。

當我們在做消費分析時，方以根據情況將所有花費分為：「想要的」、「需要的」和「必要的」3類。將消費分門別類後做出總結，就能找出花費的漏洞，比如不少男生熱衷於追求最新的電子產品，其實舊的產品還能使用，並不需要淘汰；不少女生則無法抗拒化妝品及服裝的魅力，衝動購買後卻極少使用。

2.調整消費習慣：在分析之後，就可以根據情況調整消費習慣。首先，建立「收入減去儲蓄等於支出」的習慣，控制自己的購物欲。很多社會新鮮人的消費習慣是「收入減去支出等於儲蓄」，也就是先消費再談儲蓄。甚至在物質欲望的誘惑下，不僅花光當月的收入還會把信用卡刷超載。這樣不但存不到錢，還會變成「負翁」和「月光族」。

其二，並不是要一味省錢，而是要把每一塊錢都用在必要的地方，消費前先問一問自己：「這個東西是想要的、需要的，還是必要？」對必要的、需要的消費絕不能省，比如對於個人工作能力上的學習和投資；對不需要的消費絕對不多花一分錢，如一些不必要的社交活動，盡量能省則省。

三、學會規劃消費預算，建立每日儲蓄習慣

社會新鮮人經過一整年的記帳、分析及調整消費後，基本上可以掌握個人一年度的消費情況。由此可以根據紀錄的情況來制定未來一年的年度預算，每月嚴格執行，省下不必要開支、增加儲蓄。

究竟如何才能更好更快的儲備100萬元第一桶金呢？

1.建立每日儲蓄的習慣。如果預定五年要存100萬元，建議將目標拆解成一年存20萬元，進一步拆成一個月存1萬7,000元，甚至細分到一天存567元。每天以很少的零錢為目標，才更有動力更容易執行。根據年輕人的特性和行動支付的方便，建議每天早上起床就將567元轉到一個固定帳號，經過一個月的累積，再將這筆錢轉入一個強制儲蓄的帳戶。這樣就能夠準時達成存錢的目標。

2.當這筆錢累積到一定數量時，可以做為學習投資、理財知識的預算。年輕人以學習為主，邊投資邊學習理財知識。一開始推薦定期定額的基金，除風險較低外，長期也有獲利的可能。建議具備一定理財知識後，再投入股票市場，學習高風險、高收益的投資理財方法。

3.由於社會新鮮人自律能力較弱，可以找身邊年齡相仿、有志於存錢的朋友一起設立目標。有一起努力的同伴會更容易堅持下去，最終實現存錢目標。

此外，善意提醒每一個社會新鮮人都應該準備六個月生活費，以防失業時可以維持生活；同時購買意外險或定期險也能預防風險，避免影響存錢計畫的執行。