★保險行銷集團董事長
在逐步邁向超高齡社會的趨勢下，人口結構的巨大轉變，讓國家與社會乘載著巨大的壓力與責任。民眾除了須面對離開職場後的退休生活，接踵而來的高老年醫療費用，甚至是風險超高難以估計的長照風險缺口。根據衛福部推估，臺灣失能人口每年增加20％，預估到二○三一年，屆時臺灣需要長期照護的人數，會增加到120萬人；值得注意的是，目前臺灣已有6成的失能老人，都靠家人自行照顧，平均一位失能者，保守估計每月支出約為3萬～7萬元。
巨大的長照風險，不只發生在臺灣，此困境是全球諸多國家共同面對的難題。全球平均餘命不斷創下新紀錄，如香港，二○一六年是世界第一，為84.34歲，85歲或以上人口到二○四一年是二○一六年的3倍，到二○六六年是4.4倍；再如，全世界老化速度最快的國家日本，根據二○一二年的統計，長照費用支出為10兆日圓，其中老年的失智症問題嚴重，據日本衛生部估計，到二○二五年日本65歲以上人口中，失智症從目前的460萬人，增加至730萬人。
很多國家很早就已看透趨勢，政府各部門也陸續推出相關政策因應。如臺灣衛福部推出「長照2.0」，但據統計，使用過「長照2.0」的照顧者不到2成；主管機關也鼓勵金融機構開發符合高齡者需求的金融商品及服務，結合醫療、安養等服務機構資源，提供高齡者生活所需資金及安養照護服務。
再者，保險業已主張許久，應針對高齡化保單增加列舉扣除額，鎖定在年金險與長照險。希望在既有的2萬4,000元的列舉扣除額之外，增列購買年金險和長照險的扣除額，若真能施行，鼓勵民眾購買商業保險將是一大利多。
最後，信託業者建議，「長照2.0」應納入信託機制，進而推展高齡者財產安養信託時，能將信託與「長照2.0」的照顧資源主動結合。日前金管會主委顧立雄也建議，為保障失智老人，金管會正在推動「監護支援信託」，引進「專家監護制度」，保障信託人的權益，避免錢被隨意挪用。
完善的長照安全網建構，需要各方主管機關、保險公司、專家等多管齊下的投入與努力，才能有效將民眾的長照風險降至可控制的範圍內。最重要的是，除了政府能提供的資源外，從業人員推廣長照保險責無旁貸，民眾也要有「自我規避風險」的正確認知，購足商業長照保險，降低失能風險發生後的徬徨無措，協助自身與家庭得以正向面對人生挑戰。
