民眾在準備退休金時，往往只考慮到生活費，而忽略了醫療與長照的需求。誠然，退休後十幾、二十年的生活費是個非常大的數字，許多人連存到這筆錢的自信都沒有，同時，醫療與長照需求的風險卻不會因此降低，民眾應該及早做好保險規劃。
人終有一老，生老病死的後3項大都集中在人生的末段，幾乎沒有多少人能夠保證自己年老之後完全不需要醫療照顧，能夠硬朗到壽終。事實上，無論是因為老化帶來的器官與功能衰弱、免疫力與抵抗力的降低，又或者是早年留下的傷害到老年忽然爆發，老年人的平均健康狀況確實是不如年輕人，醫療需求自然也就大大的增加。
根據衛生福利部統計處《二○一七年死因結果摘要表》資料顯示，65歲以上老人死亡原因以癌症最多，足有34.1％的老人死於癌症，17％死於心臟疾病（含高血壓性心臟病）。傳統定義上的「壽終正寢」，即死於衰老，僅有1,541人，占65歲以上死亡人口的1.2％，顯然我們無法去賭這1.2％的可能性，認為自己絕對可以健康的安度晚年。
老年人的醫療支出需求
據衛生福利部統計，二○一六年門住急診醫療費用總計6,176億4,053萬2,000點，折合新臺幣約4,941億1,242萬5,600元（以下皆以一點健保點數折合新臺幣0.8元計算）；其中65歲以上就占2,159億1,227萬3,000點，折合新臺幣約1,727億2,981萬8,400元，比例約為35％。
有些民眾可能會產生以下的錯誤觀念：0～100歲的人口總數為100％，65歲以上的人口數當然就是100％－65％＝35％，35％的人占35％的醫療支出不是很合理嗎？但這個說法成立的前提是：每一個年齡的人數都一模一樣，這顯然不可能，所以計算時應該用實際人口比例進行比較。
據內政部統計，臺灣二○一六年總人口數為2,353萬9,816人，其中65歲以上人口為310萬6,105人，僅占13.2％，平均每一個老人一年的醫療費用支出為5萬5,610元。
再用65歲以下醫療費用與人口數計算，平均每人每年醫療費用支出約為1萬5,728元，可以見得老人的醫療費用是年輕人的3.5倍多，如果只用退休前的醫療經歷去評估退休後的醫療需求，必然會出現資金缺口。
根據二○一六年臺灣國民醫療保健支出統計，臺灣民眾自費比例平均約為36.1％，套用到65歲以上老年人醫療費用支出，大約為2萬元。據內政部二○一六年簡易生命表記載，65歲平均餘命約為二十年，這樣算下來如果65歲退休，至少應該準備40萬元的自費醫療費用，如果算上通貨膨脹與醫療費用不斷增加的趨勢，只會更多不會更少。
40萬元看起來好像不算多，默默存一筆錢可能也夠了，不過在這麼想之前請先考慮2件事：第一，這只是醫療費用，還有二十年的生活費與其他費用沒有計算，40萬元可能會讓本來就吃緊的存錢速度雪上加霜，成為壓死駱駝的最後一根稻草。
第二，40萬元只是個平均數，但平均數實在是個「魔鬼數字」，看起來很有說服力，但是正如我們不認為自己與世界首富的收入平均數可以代表大部分人的收入一樣，醫療費用支出的平均數計算來源也是有極高與極低的2個極端，偏偏當風險降臨時，我們所需要的支出往往是較高那一方的數字，莫非定律在此簡直發揮得淋漓盡致。
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