變動中求穩定,做浪頭上成功的掌舵者

文◎侯琇文 照片◎受訪者提供

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◆ 現任:國泰人壽董事長、人壽保險商業同業公會理事長
◆ 重要經歷:國泰金融控股公司董事、國泰人壽保險公司董事、國泰慈善基金會董事、國泰綜合醫院董事、人壽保險商業同業公會常務理事、保險學會常務理事、工商協進會會員代表、日本精算學會正會員、精算學會正會員


業務人員若不能熟悉並善用新型態的工具及溝通平台或方式,將面臨被淘汰的風險。保險公司及業務人員都應抱持開放心態,開拓新的業務推展模式。

根據人壽保險商業同業公會統計,二○一八年至十一月底的總保費收入已達3兆1,585億元,較二○一七年同期3兆595億元增加3.2%。至年底整體保費收入仍可順利突破二○一七年3兆4,000億元水準,初年度保費收入亦可達到二○一七年約1兆2,000億元表現。

另依據保發中心統計,二○一八年第三季壽險業總資產為26兆2,592億元,較二○一七年底24兆4,626億元,已增加1兆8,000億元;稅後損益為1,235億元,已達到二○一七年1,235億元水準,預計稅後損益將連續第五年達成千億元以上。由上述二○一八年整體經營表現,二○一八年的經營績效比二○一七年更好,壽險公會理事長黃調貴分析主要有以下4個關鍵原因:

其一,保單特性符合社會大眾資產配置需求:臺灣貨幣市場處於負實質利率狀態,所以保戶在資產配置策略上,傾向追求保本型商品;加上美國持續升息態勢,以美元利率變動型壽險較受保戶青睞。利率變動型壽險二○一八年保費收入相較二○一七年同期增加7.7%。

此外,連結目標到期債券基金的投資型保險,因以債券利息收入為主要報酬來源,期間債券價格與殖利率變化並不影響滿期時拿回的本金及期間收益,同時又可兼具提供壽險保障,吸引不少退休族客戶投保。

其二,銀行保險通路維持銷售業績:銀行保險通路並未受到費用適足性的檢測影響,隨著臺灣仍維持利率低檔,定存績效表現未見起色,保險商品仍為退休族群理財首選,銀行保險通路業績維持高檔,使保險業業績仍繼續成長。

其三,全球投資市場趨勢:因現行市場上投資型保單連結之標的以美股基金為主流,全球投資市場因上半年新興市場受中美貿易戰影響仍延續修正態勢,而美國因經濟基本面強勁及持續升息,導致美股基金反有正向表現,進而推升類全委投資型保險業績。

其四,資金運用績效:國內外股票市場於二○一八年表現仍維持高檔,導致資金運用績效表現維持較佳獲利水準,加上國外投資績效表現較國內運用為佳,在國外投資部位亦維持高檔原因下,獲利上表現高於二○一七年同期。

 

朝「金融發展行動方案」目標與策略方向前進

預估二○一九年臺灣保險業的發展機會,黃調貴指出,行政院二○一八年發布「金融發展行動方案」,從4個面向擬定目標及策略,其中有關保險業的3大目標,為三年內保障型及高齡化商品(不含投資型)占率大於60%;五年內微型保險累積承保人數達100萬人以上,以及三年內保險業新增國內5+2新創產業、公共建設及長照機構等投資金額超過1,500億元。

為達到前述目標,行動方案中的相關策略,將為保險業帶來3大發展機會:

機會一,推動保障型商品:雖然近年壽險業保費收入業績表現良好,但傳統保障型商品業績持續穩定,並無較大成長,主管機關先後祭出準備金利率加碼優惠,引導保費較便宜;安定基金計提優惠與投資額度等多重誘因獎勵,有利於壽險公司推動保障型商品,對壽險業未來經營與獲利有所助益。

機會二,開發創新商品:隨著「新型態人身保險商品認定標準」放寬商品審核流程,以及監理上基於特定範圍內得引入監理沙盒,有利於保險公司進行研發更多樣性的創新型態商品。

機會三,保險科技帶來新商機:目前保險公司正如火如荼地進行保險科技研究,此部分對保險公司服務或行政效率的改善將會有大幅度進化,加上行銷可使用的工具與管道將會打破地域性與時間性的限制,對客戶之服務與銷售亦將會朝向客製化與破碎化的方向發展。此次產業技術上的重大變革,將產生許多創新的商機及投資機會。

因此,保險公司面對相關政策開放及保險科技發展,如何獲取先機將是一大考驗。黃調貴建議,應積極掌握國際間保險產業發展脈動,汲取創新經營模式以及商品開發、銷售經驗,配合主管機關推動的金融改革,適時調整經營策略,並思考如何在新科技應用上發揮優勢,建置相對應的基礎設施及培養所需人才。

至於業務人員,應持續性充實自身的專業知識,利用各新興溝通互動平台,以及工具強化與客戶溝通,以提供優化的客戶服務。

 

——更多內容請見《Advisers財務顧問》雜誌第357期

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