在經濟學裡，商業活動獲利順序及策略如以下：人無我有，是藍海；人有我優，是技術；人優我廉，是規模；人廉我走，是紅海。而差異化行銷，就是未來保險從業人員的藍海市場。
過往，我們會祝福長輩長命百歲，現在這已經不是奢求，未來他們真的很有機會活到百歲年齡，且必定會面臨人口結構高齡化所帶來的長壽風險。長壽風險就是——「因儲蓄太少、退休太早，且退休後花費太快，造成財富用盡時仍存活的風險」。
退休生活所帶來的主要支出來自2大項：第1項是要準備足夠的生活費用，第2項是要準備足夠的醫療費用（照顧費用）。
生活費用屬於確定的開銷（除非碰到嚴重通膨），主要靠年輕時的儲蓄或投資來準備，包括年金險與投資型保險。
醫療費用、照顧費用則屬於不確定的開銷，則需要靠保險去轉移，包括醫療險與失能扶助險。
高齡社會下，多元化保險商品持續推出
朝陽科技大學保險金融管理系專任副教授余祖慰指出，在二○一二～二○一四年期間，壽險公司知道要做大傳統保證利率保單，但發現採用傳統的設計和招攬手法，愈來愈困難。少數公司開始不再強調變化多端的保險給付，開始簡化保險給付態樣，代表性的商品，如簡易型終身醫療險，保險給付只有手術和住院2種，給付金額只有高中低3種，任何人都可一目瞭然。
但這種簡易型的設計，看起來很簡單，保戶所繳的保費都花在刀口上，不會浪費，難的是核保、保戶服務、理賠，怎麼轉化複雜的程序，諸如核保規則、理賠手術項目等。
現在（二○一四～二○一七年），保險業的核心課題是如何因應老人所面臨的問題，包括：活得太久、金錢不足、健康不佳、衣食住行和醫療的通貨膨脹、朋友凋零、生活無趣（走不了）等。
壽險業者無可避免地會參與這些課題，而保險保障在於完全或部分的承擔生命、健康及通貨膨脹3種風險，而這些風險的複雜度已超出過去壽險業能夠掌握的範圍。未來，壽險業者得和其他行業如不動產、物業管理、醫療院所、資產管理等，互相協力合作，在未來（二○一七年後）提供一條龍式的服務。如圖二：
而在人口結構巨大轉變下，未來高齡者主要面臨的是長壽風險、醫療風險及照護風險。
余祖慰指出，目前社會保險、政府與企業退休金制度已針對上述風險提供基本保障，但保障仍然不足，仍應仰賴商業保險彌補所需。目前可因應上述風險的商業保險，包括年金保險、終身醫療保險、長期照顧保險。
也推出健康管理保單，除了提供事後消極醫療保險保障外，更應擴及至事前積極健康管理，由疾病治療轉向提倡預防醫學，以促進被保險人身心健康，並節省醫療資源耗費，如外溢保單。其中健康管理平台與保險業的異業結盟，是可提供保戶專屬健康管理師及諮詢服務。
同時，保險公司近年也推出了實物給付保單，針對以下6大商機，進行保單規劃設計：健康管理服務、醫療服務、護理服務、長期照顧服務、老年安養服務與殯葬服務。
余祖慰
