二○一八年的18項財務妙招

譯◎梁涵英

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桑傑 Sanjay R. Tolani

★阿拉伯聯合大公國及新加坡Goodwill World執行長
★三代保險世家:目前全球擁有7家跨國金融服務公司及40名助理
★榮獲3屆國際龍獎IDA傑出業務白金獎
★19歲成為百萬圓桌MDRT最年輕的會員,共獲得15屆MDRT成為榮譽會員,其中2屆為COT,11屆為TOT;28歲時成為最年輕的MDRT終身會員
★專長是為資產高淨值富豪個人或超級富豪家庭提供投資及理財規劃服務,客戶遍布53個國家
★擁有2個學士學位、3個碩士學位,目前正在攻讀金融博士學位
★著作:《28000》於全球銷售,目前已出版4種語言


小朋友真的會存錢嗎?答案是可以的。

還記得小時候,父母親鼓勵我們把銅板,還有偶爾在特別日子裡才會收到的生日紅包或聖誕節禮金存在一隻小肥豬裡嗎?還記得當時心情有多興奮?後來又為了自己想買冰淇淋,把撲滿裡的錢挖出來,被母親阻止時生氣的模樣?但是之後能夠買到真正想要的玩具,是多麼感謝當初媽媽不讓自己打破小豬撲滿?小豬撲滿的概念就是一則古老的智慧。在現代,這概念好比學生帳戶或是銀行首開帳戶,即是只有在需要時才能打破的存錢工具。

父母首先要認知自己的消費或儲蓄習慣可能需要稍微調整,因為自己就是孩子們的最佳示範,如果沒有將賺到的錢存下任何一分而全都花光,孩子們長大後也將如法炮製。萬一負債了,不僅在死後債留子孫,同時也在下一代面前立下壞榜樣。為人父母師表的我們探索在處理金錢事務上的正確觀念,為年輕人樹立起良好榜樣。

在我們展開二○一八年新的旅程之前,牢記以下18項財務妙招,讓我們一起從年頭開始,創造一個美好的新起點。

1.開始定期儲蓄,愈早愈好,最好是在得到第一份工作的時候就開始,盡量存下所有賺到的至少20%。

2.避免用抵押貸款購買不動產,因為這需要花費大量的收入,除非你有策略地計畫還清貸款。現金流是非常重要的,雖然房子在資產負債表上歸類於資產方,但負債和責任也會同步增加。

3.意外情況會打亂你所有的計畫,透過定期財務檢視,確保你有能力面對與處理這些風險。

4.避免購買汽車,除非是日常用車。

5.確保一直把錢存入年金,一旦退休之後,馬上可以有收入。退休後的收入是一種資產,退休後的資產卻可能成為負債。

6.先從收入中扣除要存的積蓄,然後才開始花錢。非不得已,不要輕易貸款和製造負債,除非這是你能想到擺脫困境的唯一出路。不必要的貸款會降低你的現金流,甚至影響心情平靜,有時到了你無法想像的程度。

7.婚姻是天賜良緣,但舉辦一場婚禮的費用會令你的口袋大失血。如果保持簡單,婚禮同樣可以美麗,更溫暖你的口袋。當你花這筆錢時,好好考慮一下,它可能深深地挖空你的口袋。

8.如果錢被閒置在旁,通貨膨脹是真實存在的,你每天都在賠錢,注意你在活期或活期存款戶頭上存了多少錢。如果存得過度,通貨膨脹對你造成的損失就愈多,對許多家庭和個人來說,這是一個隱患。

9.如果你投資股市,小心行事,並準備採取行動。

10.不要相信炫耀巨大的財產和昂貴的汽車使你(看起來)富有。從長遠來看,你的儲蓄和投資更重要。

11.有遺囑的地方就有親屬,因此,確保你有一個明確的「願望信」,以保護你真正關心的人,並避免他們因你的死亡而感到生活困難。

12.千萬不要從獲得市場回報的角度看保險。保險不是一項投資,這是一個風險管理工具,以保護未來的收入。

13.你的知識和技能應該是你的第一筆投資,之後,你可以投資其他有形資產。

14.你的未來計畫應該非常明確,特別是在職業生涯,生活目標,以及開支和投資策略方面。

15.建立一個應急基金,可支付大約六個月的費用。

16.健康就是財富,確保你密切注意這2個詞,任何一方的損失都是非常危險的。定期檢查這2個詞:健康和財富。

17.死亡和疾病不能預測,因此,購買足夠的替代收入保障,保障疾病和死亡的保險。

18.老年是真實的,不要高估你的工作能力,當你退休時,你將需要某種形式的「保證收入」。年齡用一種有趣的方式,在對你的工作能力收費。