退休規劃是一種行為，也可說是一種理論，關鍵在我們如何將理論與實際發生的事情，有效結合並祭出正確且可執行的策略？
Goodwill World 執行長 Dr. Sanjay R. Tolani對於「退休規劃」有著與傳統規劃方式全然不同的解讀。他指出，目前全世界一致認同的退休年齡是65歲，但觀察過去一百年可以看出退休年齡的變化，過去退休年齡是從50歲增加到55歲，又增加到60歲，現在則是到了65歲，有一些國家則是將退休年齡延後到了70歲。
換言之，在過去一百年內，退休年齡已經增加了20歲，隨著未來二十年或三十年的到來，退休年齡大概會延後到75歲。隨著時代的推演，退休年齡只會增加是可想而知的。而在向客戶談及退休規劃時，需要關注的重點之一，就是退休年齡是在何時？
Sanjay說，每一次與年輕世代談退休規劃時，25歲的他們，總是會說想要在30歲就退休，跟30歲的客戶聊起這件事情，他們則會說想要在35歲退休，跟35歲的聊，答案就是想要在40歲時就退休。
每一個人都告訴Sanjay，再過五年他們就要退休了，可說這個世代是「活在五年退休循環」裡，每五年就會有人想要退休，因為他們能夠看到與期待的，就真的只有這麼遠。
就好比，有些人被迫到70歲才能退休，但70歲時可能連走都走不動了，也無法旅行，諸多原因也可能導致他們無法與親友多相處，更沒有什麼興趣。人生只有一次！每每想到此，他們可能就會對退休生活失去期待，進而選擇現在就把錢花掉享受，以後的事情以後再說。
現在這個時代的人，經驗的快樂比以後有錢更重要。因為今天他就想要旅遊、就想要培養興趣，「活在五年退休循環」裡就是這樣來的，但這是一個正確的策略嗎？無關對錯，關鍵在如何達成？
退休規劃是一種行為，也可說是一種理論，關鍵在我們如何將理論與實際發生的事情，有效結合並祭出正確且可執行的策略？壽險顧問要思考的是，我們是要幫助客戶做出符合他們事實現狀的規劃？還是要符合我們理論上所假設的？
退休後你想要做什麼？
再更聚焦地說，退休規劃有2個重要元素：
一，退休後你想要做什麼？過去的生活可能是50歲就退休，你會得到一筆退休金、終身俸，你工作了三十年，每天都在工廠過著日復一日相同的生活，為了犒賞自己，你可能會拿這筆錢去環遊世界，到歐洲、到美洲、澳洲或哪裡都好，旅行完後你可能就得迎接死亡，因為在那個時代人類的平均壽命大約是60歲。
再者，欲退休的第二個原因是想要和家人朋友常聚，以及做自己喜歡做的事情，即為興趣。過往，大概就是上述這3個理由，也就是旅行、與親友相聚、興趣，而讓你想要退休。但回到現在這個時代，我們已經比過去更常旅行，甚至一天三餐如果你想要，都可以在不同國家進行。因為科技的進步，退休規劃要的其實與過去相比，已經更寬與更廣了，就好比過往旅行是一個夢想，但現在已經不是夢想了，而是人人都可以達到的理想。
以及現在這個時代，我們已經有很多時間與家人朋友聚在一起了，因為我們的工作時間變得富有彈性，可以在家裡工作，也可以在手機上工作，不需要到工廠或公司，這同時代表與親友常相聚，已經是不需要退休就可以做到的事。
最後是興趣，年輕的我們現在就已經有好多不同的興趣，不是嗎？喜歡唱歌週末就去歡唱，想要做什麼就去做什麼，這並不困難。
既然很多事情在退休前就已經可以做到，那退休後到底要做什麼？這是很值得思考的問題，也是很困難的問題，並不好回答。可能是，多花一天旅行？再和朋友出去玩？再多學一個興趣？但就這樣了嗎？對退休我們到底在擔憂什麼？在期待什麼？就只是做同樣的事情再多一點？
現在是綜合性與混合性的退休時代
二，我們該為退休準備多少錢？
在現今這個時代，Sanjay稱其為「綜合性」或「混合性」退休時代。從35歲開始到75歲，我們都處在一個混合性的退休狀態，意思是──每一個月你可能想要多休假一天，工作期間你想要過得更有彈性一點，35歲到75歲之間你想要多賺一點錢，因為超過75歲，身體上是無法承受工作的，就算你想做事也沒辦法，這個階段被稱為「全職退休」。這個階段的起始點，可能是70歲、75歲或80歲。
至少可以確定的，35歲後每一個人都想要退休，可能只是每月想要多三天的假期！但為什麼是35歲？因為35歲時你的工作穩定了，35歲之前你可能還在尋找哪一份工作是你的終身事業，一旦確定，35歲後就希望多賺一點，可以花在自己身上，如此，不用到65歲你就會有退休的實感。
從現在開始，壽險顧問就可與客戶展開合作，為他們進行這種「混合性退休規劃」，也就是在工作中退休，在退休中工作。實務上，每個月保單會給客戶多一點收入，客戶可以將這筆錢用掉，也可以繼續存起來。
每一個月都如此，沒有人可以停止你，從20歲開始到35歲就開始啟動儲蓄，35歲後保險公司就會開始回饋你一點錢，小小的、一筆一筆的小錢，也許是每月多100元美金，可以讓你去做一點新的事情、學習新的興趣、可以為親友多買一份禮物，抑或是每六個月可以多去一個國家旅遊。最重要的是，你不需要停止工作，也可以達成，「難道您不覺得人生就應該要這樣嗎？多一點收入、多一點享受。」
