當客戶手中握有資產，如何「守富」和「傳富」是重要的課題，除了保險外，信託亦是一個能夠妥善管理資產的工具。當業務人員手中能夠擁有這2項工具，對客戶而言會是解決守富和傳富的最大福音。
來自台灣人壽宏邁通訊處資深業務區經理高秀蜂，除了名字相當特別以外，她也以一個較少業務人員經營的模式拓展業務，也就是「保險＋信託」。除了保險保障外，透過信託，不僅客戶的資產有保障，也讓理賠金可以依照客戶想要的方式、時間，送達至受益人的手中。
高秀蜂表示，保險和信託的業務經營有2種，一種是「保險金信託」，通常都是受益人去做信託，如一般壽險身故保險金本身就有定期給付功能，就像是一種「微信託」的概念。受益人委託的保險金信託，其信託期間通常照顧受益人至成年，且為了確保保險金真正用於照顧受益人，通常會配置信賴的親人或朋友擔任信託監察人。
而另一種則是「金錢型信託」，這也是高秀蜂較常運用的方式，它是先成立信託專戶，再讓專戶裡面的錢專款專用，若是哪一天生病了、需要長照了，甚至因此走了，客戶的錢就可以以自益或他益的方式，按照客戶的意思去分配，而保險則可以讓這些錢的倍數放大，達到雙重效果，這也是高秀蜂在做保單銷售時與客戶成交的有效著力點。
客戶的信任度是關鍵
當然要能成為客戶的財務顧問，業務人員的專業能否切中客戶所需、能否被客戶信賴是關鍵。對高秀蜂而言，做信託的這些高資產客戶，其本身身旁就有很多專業的保險業務人員，這類族群客戶不見得缺乏保險知識，因此很難用簡單的道理去說服他們。
「通常在你跟客戶是好朋友之後，客戶才會慢慢詢問你。」高秀蜂認為，客戶的口袋深不可測，他們很有可能在哪一天突然就跟你說，「現在有一筆錢，希望做理財的規劃」、或詢問「最近有什麼商品」，但前提是客戶對你的信任度必須足夠。
高秀蜂也表示，她在和客戶溝通、訴求時，都會以和客戶類似的狀況案例進行描述，而非直接告訴客戶該怎麼做，「你一直針對客戶，客戶反而會覺得『你就是要叫我買保險嘛！』，因此我不會特別明講，但是會以類似案例提醒客戶。」
要能提升信任度，固定聯繫絕對是不二法門，特別是高資產客戶族群，更是不會將自己的保險放在同一位業務人員身上，這樣會讓他們沒有安全感。也因此在經營實務上，透過固定的聯繫，在聯繫之中無形將類似狀況提醒客戶，應該要注意的事情點到就好，不用特別鎖定年齡和資產狀況，只要是同類族群的客戶們或許就會有相同需求，後續就可能會向你投石問路。
